Какие банки дают автокредит? Автосалон или банк: где лучше оформлять автокредит? Как взять выгодный автокредит.

Желая приобрести автомобиль мечты, у водителей возникает проблема: где взять деньги на покупку поддержанного или нового автомобиля? Откладывать или занимать у знакомых – долго и неудобно, гораздо выгоднее оформить потребительский кредит на автомобиль.

Обязательно ли оформлять КАСКО? Сколько составляет первоначальный взнос? Зачем банки требуют залог? Статья дает ответы на эти и другие актуальные вопросы по автокредитованию.

Кредит наличными или автокредит в салоне?

Где выгоднее брать кредит на новый автомобиль – в салоне или банке? Этим вопросом интересуется большинство заемщиков.

Покупка кредита в автосалоне имеет свои плюсы: клиенты могут сразу оформить сделку на месте, выбрав понравившуюся модель, а также получить скидки и бонусы дилера. Но, как правило, салоны сотрудничают с определенным банком, и сравнить условия кредитования не получится. Оформив кредит «на скорую руку», заемщик получает авто здесь и сейчас, но в итоге рискует переплатить.

Потребительские кредиты на приобретение машины в банках пользуются большой популярностью среди клиентов. Быстрое принятие решения (от 30 минут) позволяет сэкономить время заемщика без переплаты за пользование ссудой. Кроме того, автосалоны требуют оформлять КАСКО, а банки в 4 из 5 случаев доверяют клиентам без оформления дорогостоящего полиса. При желании заемщик может подключиться к КАСКО в банке или страховой компании после выдачи ссуды наличными для покупки автомобиля.

Лучшие предложения по кредиту на автомобиль

Кредит на покупку Б/У или нового автомобиля обязательно должен быть выгодным для клиента, иначе удовольствие от приобретения машины будет неполным. Ниже представлен список банков, предлагающих кредит наличными на выгодных условиях. Получив деньги по такому кредиту в короткий срок и на выгодных условиях, их можно направить на покупку автомобиля (как нового, так и Б/У).

Наличный кредит на покупку автомобиля от Альфа-Банка

Желающим получить кредит на автомобиль клиентам рекомендуется обратить внимание на кредитные предложения наличными в «Альфа-Банке». Кредитор предлагает выгодные условия предоставления ссуды на любые цели:

• быстрое принятие решения по заявке (от 5 минут);
• низкие проценты за пользование заемными средствами (от 11,99%);
• крупные суммы (до 3 млн. рублей);
• длительный срок кредитования (до 60 мес.).

Подать заявку через Интернет легко: заполнение анкеты занимает 5-10 минут. При оформлении потребительского кредита наличными на покупку машины не нужно представлять дополнительные справки и документы (ПТС на автомобиль, КАСКО), или закладывать имущество (обеспечивать залог или первоначальный взнос).

Потребительский кредит на Б/У и новый автомобиль от ОТП Банка

Купить поддержанный автомобиль в кредит (а также получить наличные на любые цели) легко и выгодно с «ОТП Банком» — отсутствие скрытых комиссий и справок делают процесс подачи заявки удобным и понятным для любого клиента. Кредиты банка «ОТП» — это ссуды наличными без первоначального взноса и посещения офиса.

Купить автомобиль в кредит на выгодных условия от банка «Восточный»

Где лучше взять кредит на автомобиль с пробегом или получить ссуду наличными? «Восточный банк» помогает клиентам решить финансовые вопросы, выдавая кредиты до 1 млн. рублей. «Восточный банк» зачисляет займы в день оформления, решение по заявке приходит уже через полчаса. Минимальный пакет документов – лучшее предложение для заемщиков. Достаточно иметь при себе паспорт РФ, СНИЛС (или любой другой документ на выбор клиента). Для оформления займа на покупку автомобиля (или другие личные цели) необязательно информировать банк: потребительское кредитование в «Восточном» носит нецелевой характер, если речь идет о небольших суммах.

Интересное предложение: кредит на 25-50 тыс. рублей с фиксированной ставкой всего 15% годовых. Для крупных покупок наличными – займы до 500 тыс. рублей (с предоставлением справки о доходах 2-НДФЛ). Выгодные условия доступны всем заемщикам: не нужно закладывать жилье или оформлять кредит под залог автомобиля, «Восточный» выдает крупные ссуды наличными без обеспечения и под низкий процент.

Кредит на авто без справок и поручителей от УБРИР

Кредит на авто (и другие цели) в «Уральском банке реконструкции и развития» — это легкий способ получить заемные средства на приобретение и осуществление своей мечты. Ссуды выдаются заемщикам в возрасте 21-75 лет, имеющим постоянную регистрацию на территории РФ и стаж работы от 3-х месяцев.

Фиксированная ставка по продукту «Открытый» (15% годовых) уравнивает интересы всех заемщиков, желающих быстро приобрести авто или получить наличные. Сумма займа зависит от потребностей клиента: доступно оформить кредит от 5 до 200 тыс. рублей.

Для крупных покупок – кредит « », « », для вкладчиков и клиентов – на сумму до 1 млн. рублей и от 15% годовых. Выгоднее оформлять заявку на сайте компании: после обработки заявки на телефон поступит SMS-оповещение с уникальным кодом. Показав сообщение менеджеру, клиент получает низкую процентную ставку. Для поручителя существуют лояльные условия по минимальному размеру заработной платы: от 6 тыс. рублей.

Выгодное предложение по кредиту на машину от Совкомбанка

Банк славится не только выдачей займов пенсионерам, но и выгодными условиями по потребительскому кредиту. Стать заемщиком «Совкомбанка» могут граждане 20-85 лет, с постоянной регистрацией в РФ и стабильным доходом. Подать заявку на кредит проще всего на сайте «Совкомбанка». Клиенты могут оформить займы на сумму от 5 до 400 тыс. рублей сроком от 5 мес. до 5 лет.

Условия рассчитываются индивидуально под каждого клиента. Специальная акция: ссуда с фиксированной ставкой 12% годовых, на 100 тыс. рублей. для заемщиков от 35 лет. Срок погашения — 1 год.

Наличный кредит на автомобиль в день обращения от «Ренессанс Кредита»

Банк «Ренессанс Кредит» предлагает клиентам привлекательные условия по займам от 30 до 700 тыс. рублей. Купить автомобиль или другую дорогостоящую вещь просто: достаточно заполнить заявку на сайте компании, и дождаться предварительного решения по кредиту. Процентная ставка от 11,9% годовых удовлетворит потребность клиентов в заемных средствах на выгодных условиях.

Принятие решение – в день обращения. Забрать наличные можно в дату оформления заявки в любом указанном отделении по месту кредитования. «Ренессанс Кредит» выдает ссуды даже пенсионерам, на срок до 60 месяцев. Требования к постоянному доходу минимальные: от 8 тыс. рублей во всех регионах, кроме Москвы и области (от 12 тыс. рублей).

Автомобиль в кредит от банка с господдержкой ВТБ

Кредит наличными на любые цели (в том числе и покупку автомобиля) в «ВТБ» выдается сроком до 7 лет. Максимальная сумма кредитования – 3 млн. рублей. Госбанк предъявляет определенные требования к потенциальным заемщикам:

• возраст от 21 года;
• гражданство РФ;
• опыт работы на текущем месте – от 3-х месяцев;
• отсутствие процедуры банкротства, применяемой к клиенту, в течение года.

Если заемщики не получают заработную плату на карту «ВТБ», то одного паспорта для заявки недостаточно. По выбору клиента, допускается предоставлять СНИЛС, копию трудовой книжки, справку 2-НДФЛ, справку по банковской форме.

Подав заявку через Интернет на официальном сайте банка, клиент в течение 15 минут получит предварительное решение по кредиту в форме SMS-оповещения. Получить кредит на покупку автомобиля (или другие цели) можно в офисе, после предоставления остальных документов. Выгодные условия в госбанке (от 14,9% в год) и высокий коэффициент доверия клиентов доказывают конкурентоспособность кредитора и лидирующие позиции в сфере кредитования физлиц.

Чтобы оформить кредит на покупку автомобиля, необязательно оформлять договор КАСКО и звать поручителей. Большинство банков выдают ссуды, основываясь только на доходах будущего владельца ТС. Онлайн заявка позволяет заемщикам оформить потребительские кредит наличными в удобное время, сэкономив время и проценты за пользование.

Автокредитование – один из востребованных банковских продуктов на российском рынке финансовых услуг. Возможность сразу сесть за автомобилm, купив его в кредит, привлекает многих потребителей. Ведь не каждый может накопить нужную сумму на такую дорогую покупку. На этой странице представлены предложения всех российских банков, изучив которые, вы сможете выбрать продукт с наиболее выгодными условиями.

На каких условиях можно взять машину в кредит в Москве

Банки предоставляют ссуду на покупку машин отечественных производителей и иномарок на следующих условиях:

• срок – до 5 лет;
• средняя максимальная сумма – 3-4 млн. руб.;
• первоначальный взнос – от 20%;
• средняя процентная ставка – 10-14% годовых.

Кредит предоставляется на новый транспорт и на подержанный автомобиль. Более жесткие требования банки предъявляют к тем, кто хочет приобрести в кредит б/у машину . Приобретаемое имущество автоматически переходит в залог банка. В случае неисполнения кредитополучателем финансовых обязательств, машина становится собственностью кредитора. А подержанное авто, как правило, не обладает высокой ликвидностью – продать его для возврата средств будет сложно. Именно поэтому на достаточно сложно получить на выгодных условиях. Одно из требований банков касается возраста б/у авто: машина не должна быть старше 5 лет.

Купить авто в можно при условии оформления страхования КАСКО, а это значительно увеличит размер ссуды. Тем, кто хочет приобрести машину без первого взноса, не стоит рассчитывать на низкие ставки и гибкие условия. Ставка в этом случае может достигать 25%. При этом банк может потребовать оформление договора с поручителем для получения дополнительных гарантий.

В стандартный перечень документов для оформления ссуды входят:

• паспорт;
• заявка в форме анкеты;
• водительские права;
• трудовая книжка и справка о зарплате.

Некоторые банки предлагают купить автомобиль в кредит в Москве без справок о доходах по двум документам. Клиентам с плохой кредитной историей такой вариант не подойдет – для получения положительного решения им необходимо предоставить банку как можно больше бумаг, подтверждающих платежеспособность и наличие стабильного источника дохода.

Как найти выгодный кредит на автомобиль?

Чтобы узнать, какие ставки и условия предлагают в рамках программы кредитования, воспользуйтесь сервисом поиска на нашем сайте. Введите в параметры поиска сумму кредита и срок. Кредитный калькулятор на основе этих данных покажет:

• полный список банков столицы, готовых предоставить ссуду на покупку авто;
• процентную ставку;
• ежемесячный платеж;
• примерную сумму переплаты.

Сравнение показателей всех кредитных учреждений поможет сделать выбор в пользу той или иной программы. С нашего сайта вы можете на получение кредита и получить быстрое решение.

Является выбор банка и оптимальной программы. При подборе банка важно учитывать не только рекомендации и мнения клиентов, но и различные рейтинги.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

По каким параметрам составляется

Наиболее значимыми при выборе кредитного учреждения являются:

• рейтинг активов банка. Активы складываются из оценки имущества, находящегося в собственности банка, уставного капитала, вкладов, обязательств перед банком, ценных бумаг и так далее. Чем большими активами обладает учреждение, тем выше рейтинг ему будет присвоен;
• рейтинг депозитов частных лиц. Определяется на основании суммы вкладов, открытых физическими лицами. Чем больше вкладов открыто в банке, тем выше уровень доверия к организации со стороны клиентов;
• рейтинг по кредитованию физических лиц. Соответственно определяется по количеству выданных кредитов и суммы заемных средств. Рейтинг кредитования сигнализирует о доступности существующих кредитных продуктов.

Показатели А и В могут варьироваться. Например, рейтинг ААА является максимальным, а рейтинг ВВ- больше приближен к показателю С.

• рейтинг потребительского кредитования;
• рейтинг автокредитования;
• рейтинг ипотечного кредитования.

• Standard & Poor’s (S&P). Компанией преимущественно оценивается кредитоспособность финансовых организаций. Рейтинги составляются на краткосрочный и долгосрочный периоды;
• Moody’s. Компанией ежегодно поддерживается более 30 рейтинговых систем, составленных на основе различных показателей;
• Fitch Ratings. Основанное в 1913 году рейтинговое агентство впервые ввело шкалу оценивания банков в буквенном выражении. На сегодняшний момент преимущественно определяются риски устойчивости и стабильности банков;
• Национальное рейтинговое агентство. По показателям устойчивости банки РФ разделяются на несколько основных категорий: крупнейшие (Сбербанк, ВТБ), крупные (Банк Москвы), средние (Райффайзенбанк, ЮниКредит банк) и мелкие (региональные банки, например, «Левобережный»).

Самые выгодные для автокредитования банки в 2019 году

В 2019 году самый выгодный автокредит можно получить (рейтинг составлен на основе данных с сайта Сравни ру):

Процентные ставки по автокредитам представлены с учетом программы государственного субсидирования, то есть:

По объему выданных автокредитов, а, следовательно, и степени доверия пользователей кредитных продуктов и условиям автокредитования, лидирующие позиции занимают следующие банки (рейтинг составлен компанией Банки ру):

По возможности оформления автокредита без дополнительного страхования (КАСКО) лидируют (по статистике сайта Сравни ру):

Рейтинг надежности

Если собственных средств для приобретения автомашины не хватает, но необходимо подобрать банк, который выдаст автокредит.

1. Требования, предъявляемые к заемщикам. Большинство требований сводится к возрастным ограничениям и прописке. Ограничения по возрасту чаще всего составляют 21 – 65 лет, но есть банки (например, Сетелем банк), которые кредитую лиц с 18 лет и до 75 лет. Прописка заемщика должна быть в регионе нахождения официального представительства выбранного банка.
2. Существующие кредитные программы. В настоящее время наиболее популярными являются:
   • классический автокредит, выдаваемый при предоставлении полного пакета документов;
   • экспресс автокредит. Для получения потребуется два документа: паспорт и водительские права. Однако ставки по такому виду кредитования будут выше, чем по классической программе;
   • Трейд – ин. Программа подразумевает выкуп старого автомобиля автосалоном и зачет вырученных денежных средств в качестве первоначального взноса. Программа имеет свои преимущества и недостатки. Плюсом, несомненно, является возможность быстро реализовать имеющееся транспортное средство, а минусом – заниженная стоимость автотранспорта при быстром выкупе;
   • Бай-бек или автокредит с обратным выкупом. Данная программа напоминает лизинг транспорта. По истечении срока автокредитования собственник транспортного средства имеет право вернуть авто продавцу без оплаты последнего взноса. При этом снижен размер ежемесячного платежа, так как выплата заемных средств производится по схеме первый платеж + ежемесячные платежи + последний платеж. Размер первого и последнего платежей приблизительно одинаковы и составляют 15% – 30% от стоимости автомашины.
3. Условия автокредитования. Здесь существенное значение имеют:
   • перечень машин, которые можно приобрести на заемные средства. Большинство банков предлагают автокредиты на новые и подержанные автомобили, а так же коммерческий автотранспорт. Принципиальное значение имеют возврат подержанной автомашины (7 – 15 лет) и продавец транспортного средства. Некоторые банки работают исключительно с автосалонами, другие кредитные учреждения выдают денежные средства и на покупку автомашины у частного лица;
   • максимальная сумма кредита. Показатель определяется на основании стоимости автомобиля и необходимого дополнительного оборудования;
   • срок кредитования;
   • процентная ставка банка;
   • необходимость и размер первоначального взноса;
   • необходимость залога и оформления КАСКО. В большинстве случаев залог приобретаемого авто является обязательным условием. Страховой полис КАСКО не везде оформляется в обязательном порядке. Однако отсутствие страховки приводит к повышенным рискам банка и как следствие удорожанию автокредита.
4. Наличие штрафных санкций за просрочку платежей. Как правило, пени за просрочку взимаются всеми банками, однако их размер может варьироваться в пределах 0,01% — 1% от суммы задолженности. Кроме этого штрафы могут взиматься и за другие действия:
   • просрочка передачи ПТС банку;
   • просрочка оформления страхового полиса;
   • не предоставление банку документов для подтверждения платежеспособности в период действия договора автокредита и так далее.
5. Правила изъятия залогового транспортного средства для покрытия задолженности. Большинство банков имеют право изымать автомобиль исключительно по судебному решению, но есть и такие кредиторы, которым решение суда не требуется.
   

   Автомобиль на сегодняшний день давно уже не является предметом роскоши. Многие семьи не представляют современную жизнь без машины. Поэтому, когда старый автомобиль нет смысла ремонтировать, а на новый еще не накоплено денег, семья собирает всю информацию про автокредит — где выгоднее взять, какие проценты и другие условия займа существуют.

   Особенности автокредитования

   Одной из отличительных свойств такого вида займа является то, что он берется на целевые нужды, т.е. на приобретение автомобиля. Сегодня практически все банки предлагают данный займ, поэтому остановить свой выбор на каком-то одном оказывается не очень просто. Но вместе с тем, для заемщика такое обилие предложений выгодно: в связи со сложившейся конкуренцией, банки стараются предложить более лояльные условия своим заказчикам.

   Главным недостатком автокредита является то, что машина остается в качестве залога у банка. Т.е. до его полного выкупа Вы не сможете распоряжаться ей по своему усмотрению — продавать, дарить и пр.

   Самые выгодные предложения по автокредиту

   Чтобы найти наиболее выгодные автопрограммы, нужно заострить свое внимание на следующих аспектах:

   • наименьший процент по кредиту, который и определяет общую переплату,
   • небольшой первоначальный взнос — покупатель оплачивает заемщику определенную сумму для подтверждения своего желания взять кредит. Причем, можно найти организации, в которых делать такой взнос не требуется. Но надо заметить, что процент по займу в этом случае окажется, скорее всего, выше. В некоторых банках даже существует такая практика, что без первоначального взноса можно приобрести только дорогостоящий автомобиль (не дешевле 500 000 рублей).
   • большое значение имеет сам автомобиль. Одни кредитные учреждения выдают займ исключительно на новые машины, другие предпочитают помогать с покупкой подержанных транспортных средств (но таких крайне мало). Но чаще всего действует одно правило — заемщик покупает машину в автосалоне, а не у физического лица.
   • программа автострахования, страхования здоровья и жизни водителя. Практически все минимальные ставки по автокредитованию действительны исключительно в том случае, если клиент соглашается на обязательное автострахование по программе КАСКО. Тогда цена обслуживания займа увеличивается. Однако, если не соглашаться на их условия, станет больше сам кредитный процент.
   • наименьший пакет документов. Существуют организации, которые могут выдать кредит на машину по двум документам . Это паспорт и водительские права или ИНН. Но ставя себе в приоритет именно это требование при выборе подходящего банка, не забывайте, что кредитные учреждения в таких случаях увеличивают процентную ставку и (или) первоначальный взнос.
   • Есть специальные предложения, которые обычно представляют собой предоставление рассрочки от производителя машин (чаще всего иностранных).
   • Господдержка на покупку отечественных автомобилей. Список подходящих для этого машин определяет законодательство. Государство требует, чтобы сделка была совершена в рублях.
   • Цена машины не должна превышать 1 450 000 рублей. Таким образом можно приобрести исключительно легковой автомобиль до 3,5 тонн, начиная с 2016 года выпуска. Первый взнос — ⅕ общей стоимости машины. Автокредит выдается сроком на 3 года.
   • В рамках акций, ограниченных во времени, и общих программ от банков с автосалонами, можно найти заниженные процентные ставки или получить хорошую скидку на приобретение автомобиля в кредит.

   Чтобы выбрать между автокредитом и нецелевым кредитованием, нужно рассмотреть все условия банков в 2019 году. Проценты на нецелевое кредитование также снижаются. И, если все просчитать, возможно, переплата окажется несущественной. Зато Вам не будет навязано Каско и автомобиль останется в Вашей собственности. А это значит, что в случае ухудшения финансового положения, можно будет его выгодно продать и погасить недостающую часть долга.

   5 банков с самыми выгодными автокредитами

   Чтобы Вы могли быстрее сориентироваться в существующем множестве предложений, предлагаем Вам ТОП-5 банков, где выгоднее взять автокредит.

   Автокредит в “ВТБ-24”

   ВТБ-24 — один из наиболее известных и хорошо зарекомендовавших себя банков. В плане автокредитования эта компания предлагает широкий выбор программ.
   На данный момент выдаются кредиты:

   1. на новую машину от 11,1% до 7 лет;
   2. на автомобили с пробегом (причем, возможна покупка и у частного лица) – до 5 лет, от 11,9%;
   3. имеется госпрограмма субсидирования со скидкой 10% от первоначальной цены нового авто и начальным взносом до 20%.
   4. действуют специальные предложения на автомобили марок GM-AVTOVAZ, HYUNDAI, JAGUAR, KIA, LADA, LAND ROVER, LIFAN, SUBARU, SUZUKI, VOLVO, UAZ, ГАЗ.

   Требования к заемщикам:

   1. постоянная прописка в районе присутствия любого филиала банка,
   2. гражданство РФ,
   3. полный рабочий стаж — не меньше года,
   4. стаж на последней работе более 3 месяцев,
   5. среднемесячный заработок не менее 30000 рублей,
   6. возраст 21-65 лет,
   7. наличие двух телефонных номеров.

   Автокредит в “Альфа-банке”

   В данной кредитной организации выдаются займы на новый или подержанный автомобиль, причем решение принимается всего за 1-2 дня.

   1. сумма кредита до 2000000 руб. на подержанную машину, до 3000000 — на новую.
   2. первый взнос — от 15% итоговой цены автомобиля,
   3. ставка от 12,49%,
   4. приложение “Альфа-Мобайл”.

   Требования к заемщикам:

   1. возраст от 21 года,
   2. общий стаж от года,
   3. постоянная прописка в районе присутствия “Альфа-Банка”,
   4. стаж на последней работе от 90 дней,
   5. гражданство РФ.

   Автокредит в “Газпромбанке”

   Данная кредитная организация предлагает к выдаче кредиты на новые и подержанные автомобили со следующими условиями:

   1. первоначальный взнос для новых автомашин — от 15%, для подержанных — от 20%,
   2. наибольшая сумма 4500000 руб.,
   3. срок до 7 лет, а для автомашин отечественного производства до 3 лет,
   4. ставка — от 12,75 %.

   Требования к заемщикам:

   1. постоянная прописка в РФ,
   2. стаж на последней работе больше 4-х месяцев,
   3. гражданство РФ,
   4. общий стаж более года,
   5. возраст 20 – 65 лет,
   6. отсутствие плохой кредитной истории,
   7. величина дохода должна позволять вносить ежемесячную оплату по кредиту.

   Автокредит в банке “Восточный”

   Здесь действуют особые условия для покупки б/у автомобиля. Можно взять деньги на приобретение машины без страхования КАСКО. В общем случае, предложения банка следующие:

   1. рассмотрение заявки за один день,
   2. сумма займа до 1000000 рублей,
   3. срок от года до пяти,
   4. ставка от 19%.

   Требования к заемщикам достаточно лояльные:

   1. возраст: 21 – 75 лет (включая срок кредитования),
   2. стаж на последней работе больше 3-х месяцев,
   3. гражданство РФ,
   4. для граждан, младше 26 лет суммарный стаж не меньше года,
   5. наличие дохода, размер которого позволит выплачивать проценты по кредиту.

   Автокредит в “Русфинансбанке”

   Данный банк сотрудничает более чем с 2000 автодиллеров. Поэтому Вам удастся подобрать машину по своим потребностям и возможностям. Организация предлагает большой выбор программ кредитования в этой сфере.

   1. “Форсаж” на покупку нового авто со ставкой от 13,5% сроком 2 – 5 лет и начальным взносом от 20%.
   2. “Отличная возможность” — выдается на новый отечественный автомобиль, условия получения аналогичны программе “Форсаж”.
   3. “Дижок” на иностранную машину с пробегом с первым взносом 20% от 17,5% 2 – 5 лет,
   4. “Подержанное авто” — на машину российского производства с пробегом с первым платежом от 20% и ставкой от 15,9% на 2 – 5 лет.

   Требования к заемщикам:

   1. постоянная прописка в РФ,
   2. возраст 23 – 65 лет,
   3. гражданство РФ,
   4. стаж на последней работе не меньше 4-х месяцев для покупки нового автомобиля, не меньше
   5. полугода для приобретения подержанной машины.

   Вариант покупки подержанного транспортного средства рассматривают многие автолюбители, не имеющие финансовой возможности на приобретение новой машины.

   Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

   Это быстро и БЕСПЛАТНО !

   Проанализировав действующие предложения российских банков, можно подобрать подходящую программу с наиболее выгодными условиями. Для этого потребуется потратить время на изучение кредитного рынка.

   Варианты есть даже для нестандартных ситуаций, когда у заемщика нет возможности выполнить все требования банка.

   Рейтинг банков

   Рейтинги банков составляются независимыми рейтинговыми агентствами, исходя из надежности, кредитоспособности и финансовой устойчивости организаций. Чем ближе компания к первой позиции, тем выгоднее и безопаснее сотрудничество.

   Соответственно, на последних позициях располагаются ненадежные банки, близкие к банкротству или только появившиеся на финансовом рынке.

   Учитываются следующие показатели:

   • прибыль банка;
   • состояние кредитного портфеля;
   • общая сумма вкладов физических лиц;
   • наличие просрочек в кредитном портфеле (общая сумма);
   • активы нетто.

   По надежности

   Надежность банка имеет важное значение для вкладчиков. При кредитовании этот показатель не столь необходим, но все же лучше сотрудничать с организацией, имеющей хорошую репутацию.

   • Сбербанк России;
   • ВТБ24;
   • Газпромбанк;
   • ФК Открытие;
   • Россельхозбанк;
   • Альфа-Банк;
   • Промсвязьбанк;
   • Московский кредитный банк.

   По выгодности условий

   При этом условия кредитования не учитываются – они зависят от соблюдения требований, количества предоставленных документов и других факторов.

   Условия разрабатываются индивидуально, после изучения платежеспособности и кредитной истории клиента.

   Согласно выданным кредитным средствам, население страны доверяет следующим банкам:

   • Сбербанк России;
   • ВТБ24;
   • Россельхозбанк;
   • Банк ГПБ;
   • Альфа-Банк;
   • Райффайзенбанк;
   • ХКФ Банк;
   • Росбанк.

   В список входят самые крупные российские банки, готовые предложить клиентам множество кредитных программ для получения займа на выгодных условиях.

   Предоставляются ссуды на покупку подержанных автомобилей, без первоначального взноса, по двум документам и т.д.

   И решать, какой банк дает самый выгодный кредит, придется самостоятельно, исходя из финансовых возможностей и пожеланий.

   В каком банке можно взять автокредит на подержанный автомобиль

   Оформить займ на покупку подержанного автомобиля можно практически в любом банке страны. Если раньше кредит предоставлялся только на новые машины или ТС с пробегом, но приобретенные у юридического лица, то сейчас выбор не ограничен.

   Банком предъявляются требования к имуществу:

   • отечественный автомобиль должен быть выпущен не более 5 лет назад (на момент погашения последнего платежа);
   • автомобиль иностранного производителя может иметь возраст до 11 лет;
   • пробег – не более 50 тысяч километров (рассматривается не во всех банках);
   • отличное внешнее состояние и техническая исправность внутренних деталей, электроники;
   • отсутствие обременения.

   Для кредитования потребуется внести первоначальный взнос в размере от 10%. Но и это требование не берется за основу.

   При оформлении заявки на покупку подержанного автомобиля, заемщик может обратить внимание на многочисленные требования к документам и машине.

   Эта необходимость возникает для снижения рисков, которые возникают при выдаче ссуды на бывшее в использовании имущество.

   Такое транспортное средство имеет низкую ликвидность, продать его после двух и более владельцев труднее, чем новое авто. По этой же причине повышается процентная ставка, уменьшается срок кредитования и сумма.

   Планируя приобрести подержанный автомобиль, стоит обратить внимание на условия кредитования в следующих банках:

   Банк	Сумма кредита макс., руб.	Срок кредита, макс.	Процентная ставка	Первоначальный взнос, мин.
   Сбербанк	5 000 000	5 лет	15% — 16%	15%
   ВТБ24	5 000 000	7 лет	14%	10%
   	2 000 000	5 лет	17,5%	30%
   Хоум Кредит	1 500 000	5 лет	17%	10%
   	3 000 000	5 лет	14%	30%
   Альфа-Банк	3 000 000	5 лет	15%	10%

   Невысокая процентная ставка объясняется соблюдением основных требованием: страхование КАСКО, погашение первоначального взноса, хорошая кредитная история, предоставление документов с подтверждением дохода.

   С плохой кредитной историей

   Плохая кредитная история является большим препятствием к получению займа на покупку автомобиля. Немногие банки готовы сотрудничать с клиентами, создавшими репутацию неплатежеспособных заемщиков.

   Но при соблюдении нескольких условий возможно одобрение заявки на автокредит:

   • просрочки по прошлым кредитам были небольшими, займ полностью погашен;
   • заемщик предоставляет справку о доходах, подтверждая свою текущую платежеспособность;
   • кредит оформляется под залог приобретаемого имущества, при большой сумме займа потребуется дополнительное обеспечение;
   • поручительство становится одним из подтверждений того, что кредит будет погашен, поэтому увеличивает вероятность одобрения заявки.

   Кредитную историю рассматривают все банки. Но некоторые организации закрывают глаза на погрешности при погашении займов в прошлом.

   Эти банки не могут похвастаться выгодными условиями кредитования, но при отсутствии альтернативных вариантов становятся единственным решением проблемы покупки подержанного автомобиля:

   Банк и программа	Срок кредитования	Процентная ставка	Максимальная сумма кредитования, руб.
   Проинвестбанк «Кредит под залог автомобиля»	до 5 лет	от 24% до 50%	1 500 000
   Запсибкомбанк «Стандарт»	до 5 лет	от 33%	3 000 000
   Ренессанс Кредит «На подержанные автомобили»	до 3 лет	от 20% до 43%	500 000
   Хоум Кредит Банк «Кредит наличными»	до 5 лет	от 20% до 55%	3 000 000
   Промсвязьбанк «Потребительские кредиты»	до 5 лет	от 19%	1 000 000
   Траст «Кредит наличными»	до 3 лет	от 23%	1 000 000

   Если при плохой кредитной истории банки отказывают выдавать ссуду на покупку автомобиля, то стоит попробовать оформить потребительский кредит.

   В нем есть несколько преимуществ:

   • заявка рассматривается быстрее;
   • меньше требований к заемщику и его документам;
   • отсутствие первоначального взноса;
   • приобрести можно любой автомобиль, не ориентируясь на требования банка;
   • отсутствие необходимости покупать полис КАСКО;
   • отсутствие обременения на автомобиле.

   Но есть и недостатки:

   • высокая процентная ставка;
   • платежеспособность заемщика определяет сумму займа;
   • требуется поручительство или залог при сумме, превышающей 500 000 рублей.

   Без КАСКО

   Страхование КАСКО выгодно банку. В случае невыплаты кредита автомобиль в залоге подлежит конфискации.

   Но реализация машины за желаемую стоимость невозможна после ДТП, получения серьезных повреждений кузова, угона.

   Чтобы повысить ликвидность авто, проводятся ремонтные работы за счет финансирования страховой компании. Но заставить заемщика покупать полис КАСКО банк не может, это является нарушением прав потребителей.

   Отказ от страхования увеличивает процентную ставку и снижает вероятность одобрения заявки.

   КАСКО не является обязательным в нескольких банках:

   Банк и продукт	Максимальная сумма займа, руб.	Первоначальный взнос, мин.	Срок займа, макс.	Процентная ставка
   ЮниКредит банк «Кредит на подержаный автомобиль»	1 000 000	40%	5 лет	от 32%
   Альфа-Банк «Без подстраховки»	1 000 000	15%	5 лет	от 28%
   ВТБ 24 «Автоэкспресс»	1 000 000	30%	5 лет	от 25%
   Росбанк «Классический автокредит»	5 000 000	20%	5 лет	от 28%
   Хоум Кредит «Автомания»	500 000	40%	3 года	от 20%

   КАСКО обходится заемщику примерно в 10% от стоимости автомобиля, что является существенными затратами. Покупать полис необходимо ежегодно, пока кредит не будет погашен.

   Но не стоит воспринимать КАСКО только как негативный фактор. В случае аварии или угона затраты будут компенсированы страховой компанией.

   Без первоначального взноса

   Отсутствие средств на погашение первоначального взноса ставит ограничение на оформление автокредита во многих банках и отрицательно влияет на условия ссуды:

   • займ не выдается пенсионерам, лицам с плохой кредитной историей, без справок о доходах;
   • страхование КАСКО становится обязательным условием, за полис придется отдать около 10% от стоимости автомобиля;
   • процентная ставка увеличивается, появляются различные комиссии за ведение счета, обслуживание кредита и т.д.;
   • уменьшается выбор автомобилей.

   При отсутствии первоначального взноса и желании приобрести подержанный автомобиль стоимостью до 1 000 000 рублей, банки предлагают оформить займ наличными.

   Процентная ставка будет выше, но при этом отсутствуют требования к машине, заявки одобряются даже пенсионерам и без справки о доходах.

   Дополнительно может потребоваться залог в виде дорогостоящего имущества или поручительство третьих лиц.

   Покупка подержанного автомобиля без погашения первоначального взноса возможно за счет кредитования в представленных банках:

   Банк и наименование продукта	Максимальная сумма, руб.	Максимальный срок займа	Процентная ставка
   ВТБ 24 «Свобода выбора»	3 000 000	7 лет	от 16%
   Правэкс Банк «Автокредит классический»	1 000 000	5 лет	от 22%
   Совкомбанк «Кредит под залог ПТС»	1 500 000	7 лет	от 18%
   Европлан банк «Автокредит»	1 500 000	5 лет	от 25%
   Локо-Банк «Кредит под залог авто»	1 000 000	5 лет	от 20%

   Процентная ставка при отсутствии средств на погашение первоначального взноса может повышаться до 50-60%, делая автокредитование невыгодным.

   Стоит воспользоваться имеющимися предложениями нецелевого займа, при котором процентная ставка будет значительно меньше.

   Без справок о доходах

   В , требуемых для оформления автокредита, входит копия трудовой книжки и справка о доходах за последние 6 месяцев.

   На основе полученных сведений выносится решение об одобрении заявки или отказе. Справка о доходах показывает платежеспособность клиента, сможет ли он вносить платежи, не жертвуя средствами на привычные расходы.

   При этом учитывается количество иждивенцев, наличие других кредитов и другие факторы, требующие материальных затрат.

   Без справки о доходах оформить автокредит можно в нескольких банках:

   Банк и программа	Максимальная сумма, руб.	Срок кредитования	Процентная ставка
   Юникредит Банк «Подержанный автомобиль»	800 000	3 года	от 18%
   Локо-Банк «Кредит на б/у авто»	800 000	3 года	от 16%
   Плюсбанк «ДилерПлюс»	4 500 000	5 лет	от 18%
   Банк Санкт-Петербург «Кредит на подержанный автомобиль с КАСКО»	800 000	3 года	от 11%
   Меткомбанк «АвтоФреш»	1 000 000	3 года	от 14%

   Наиболее выгодные условия заемщику предлагают в банках, где он ранее оформлял кредит или получает зарплату. Многие организации создают специальные программы для постоянных клиентов, не требуя от них справки о доходах.

   При обращении в другую организацию, нужно быть готовым к увеличению процентной ставки, размера первоначального взноса и требований к автомобилю. И в этом случае потребительский нецелевой кредит может стать единственным решением проблемы.

   Экспресс-займы выдаются по двум документам в день обращения. Но максимальная сумма редко превышает 500 000 рублей .

   Приобрести подержанный автомобиль в кредит предлагают многие банки. Машина должна быть выпущена не более 5 и 11 лет назад (для отечественных и иностранных моделей соответственно).

   Формируется индивидуально, с учетом предоставленных документов, платежеспособности, согласия на КАСКО и страхование жизни.

   В любом случае, при невозможности соблюдения одного требования банки идут на уступки, компенсируя это различными комиссиями и платой за открытие счета.

   Видео: Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей

   ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .