Сбербанк утеря кредитной карты. Что делать, если потерял банковскую карту? Восстановление, возможные риски

Потерять карту можно в любой момент, никто от этого не застрахован. Самое опасное в такой ситуации, что картой могут воспользоваться злоумышленники. Карточки могут быть как с чипом, так и магнитные. Карты с чипом имеют свой индивидуальный ПИН-код, который необходимо вводить при совершении транзакций. Такой карточкой воспользоваться злоумышленникам несколько сложней, но все равно есть возможность совершать оплату через интернет.

Магнитными картами же можно оплачивать покупки в любом магазине без ввода ПИН-кода. И хотя ЦБ издал указание выпускать только карты с чипом, все равно есть вероятность, что злоумышленники смогут воспользоваться вашей карточкой. Так что делать, если потерял карту Сбербанка?

Как действовать при потере карты?

Сегодня поговорим о карточке Сбербанка, так как действия практически идентичны во всех коммерческих банках. Какие могут быть риски:

Кредитная карта. В случае если утеряна кредитная карта, то помимо того, что злоумышленники могут воспользоваться остатком по счету, так и проценты на сумму основного долга также, возможно, придется оплачивать вам.
Зарплатная банковская карточка. Про чиповые и магнитные карточки мы уже рассказали, но помимо этого на ней может быть установлен овердрафт. Это услуга, когда можно снимать со счета деньги даже при нулевом балансе. При этом также придется оплачивать проценты, а если это сделать еще и не вовремя, то можно испортить свою кредитную историю.

Поэтому в случае, если вы потеряли банковскую карту и найти ее не удалось, рекомендуем придерживаться следующей инструкции:

незамедлительно проверить баланс и вывести остаток на другой счет;
заблокировать банковскую карточку и сообщить об утере;
оформить перевыпуск.

Это достаточно простой порядок действий, но стоит понимать, что время играет против вас, и необходимо совершить все операции как можно быстрее. Теперь рассмотрим каждый шаг более подробно.

Перевод остатка со счета

Первым делом необходимо убедиться, что вашими денежными средствами никто не успел воспользоваться. Сделать это можно дома через свой личный кабинет. Если деньги на счете до сих пор находятся, то можете перевести их через «Сбербанк Онлайн» на любой удобный для вас счет.

В случае если личным кабинетом не пользуетесь, то рекомендуем обратиться в ближайшее отделение банка с паспортом и написать заявление на снятие денег через кассу банка. Деньги лучше снять до того, как будет предоставлена информация об утере и блокировке карты. Так как после этого воспользоваться суммой, находящейся на счете, можно будет только после полного восстановления карточки.

Каким образом производится блокировка карты?

Позвонить на горячую линию. Можете позвонить на бесплатный номер банка и сообщить об утере карточки и блокировке. Для этого необходимо будет пройти стандартную процедуру идентификации: предоставить паспортные данные и кодовое слово. После этого необходимо будет передать письменное заявление по факсу или написать его в отделе Сбербанка.
Заблокировать карту через «Сбербанк Онлайн». В этом случае необходимо в интернет-сервисе выбрать утерянную карточку и воспользоваться меню «Блокировка карты». Дополнительно обращаться в офис не потребуется.
Через мобильный банк. Следует направить сообщение на номер 900 с текстом, где указаны 4 последние цифры карты и через пробел: 0 – если карточка была утеряна, 1 – если украдена, 2 – если банкомат произвел изъятие карты, 3 – в остальных случаях.
Направиться непосредственно в отделение Сбера и написать соответствующее заявление.

Как сформировать перевыпуск?

Перевыпуск карточки возможен только по факту заявления непосредственно от клиента банка. Поэтому необходимо обратиться в офис обслуживания с паспортом и заполнить бланк установленной формы. Перевыпуск будет осуществлен в течение двух недель. Почему так долго? Дело в том, что перевыпуском карточки занимается не дополнительное отделение банка, в которое вы обратитесь, а центральный офис.

Поэтому ваше заявление будет направлено почтой России сначала в офис Сбербанка, затем оно будет обработано, и только потом карточка таким же образом отправлена на адрес отделения. После чего Сбербанк вас оповестит о том, что необходимо забрать перевыпущенную карту.

Что делать, если забыл ПИН-код?

В дополнение расскажем, что делать, если вы забыли ПИН-код. Если вы окончательно и бесповоротно его забыли, то следует направиться в отделение и написать заявление. При этом ПИН-код не перевыпускается отдельно от карты, т. е. ваша карта будет также заблокирована, и необходимо ожидать доставку и ПИН-кода, и карточки.

Если вы просто неверно ввели ПИН-код или вспомнили его, то обращаться в офис не обязательно. Пользоваться картой в полной мере можно будет по истечении двух рабочих дней с момента, когда вы три раза неверно ввели ваш индивидуальный пароль.

Также хотим обратить внимание, что некоторыми операциями можно пользоваться и без знания ПИН-кода, например переводить деньги через личный кабинет или же совершать интернет-транзакции.

Большую часть расчетов населения занимают безналичные операции с использованием банковской карточки. Наибольшей популярностью пользуются карты Сбербанка. Постоянное применение пластика часто приводит к его утрате или краже. Поэтому необходимо знать, что делать, если потерял карту Сбербанка?

Поиск утраченной карты

Отсутствие пластика не всегда ведет к ее окончательной потере. Достаточно вспомнить, где в последний раз вы ей расплачивались или просто брали в руки.

Если снимали деньги в банкомате в отделении банка, то, возможно, карта была забыта в устройстве.
Если она не была задержана терминалом, то ее могли забрать сотрудники или охрана банка. Стоит вернуть в отделение или некоторое время подождать звонка из банка. Если пластик попал в систему банкомата, то он будет уничтожен при первой инкассации.
Карту можно забыть, расплачиваясь в магазине. Вероятность ее возврата владельцу довольно высока. Вовремя вернувшись в торговую точку, вы сможете найти ее на кассе или у менеджеров.

Поэтому решая проблему как найти карту Сбербанка, если потерял, важно проанализировать последние операции с ней. Во избежание мошеннических действий не стоит сильно затягивать с поисками. Вы можете позвонить на горячую линию и заблокировать в связи с потерей. Если пластик будет найден, по вашему звонку, ее снова разблокируют в call-центре.

Блокирование карты

Решая, что делать при потере карты Сбербанка, первое ее нужно заблокировать. Это застрахует вас от риска финансовых потерь, если пластик попадет к незнакомым людям. Есть несколько способов блокировки:

Восстановление утраченной карты

Если пластик был найден, то пытаться снять ограничение можно, когда вы точно уверены, что он не использовался посторонними людьми. Допускаются следующие действия для сохранения финансовой безопасности:

Перевыпуск. Нужно посетить отделение банка, где также можно узнать, сколько стоит перевыпуск карты Сбербанка при утере. Новый пластик будет доставлен в офис банка через 7-10 дней. При перевыпуске по заявлению клиента определяется удобное отделение для получения, которое может быть в другом городе или регионе. Тариф за перевыпуск оставляет 150 рублей. Если карта социальная или молодежная - 60 рублей. 500 рублей придется заплатить за пластик с индивидуальным дизайном.
Закрытие счета. Заявление на закрытие принимается в день обращения. Сам счет закроется только через 45 суток. После вы сможете оформить другую карту. В данном случае полностью поменяются реквизиты. Если используется зарплатная карта, то в бухгалтерию Вашей организации необходимо предоставить новые реквизиты.

Когда на счету остались деньги, получить их можно в отделении банка по паспорту. Блокирование и перевыпуск пластика не препятствуют зачислению зарплаты, пенсии и других перечислений от организаций. Такие переводы производятся на счет, который продолжает работать. Невозможно получить перевод на номер карты.

Если заблокирована кредитная карта, на которой есть долг, то погашение происходит только в офисе банка. На счету сохраняется баланс и задолженность. В этом случае сотрудник банка осуществляет операцию перевода на счет.

Меры безопасности

Чтобы не понести денежные потери в случае утраты или кражи важно соблюдать ряд правил:

Не сообщайте и не передавайте свой ПИН код. Сотрудники отделений банка или call центра никогда не спрашивают его.
Не храните ПИН код рядом с картой и не записывайте его на самом пластике . При утрате кошелька, мошенник получит не только вашу карту, но легкий доступ к ней.
Периодическая смена ПИН кода. Частое использование пластика может привести, что код станет доступен постороннему лицу. Это происходит возле банкоматов, в магазинах. Рекомендуется менять пароль не реже одного раза в 3 месяца.
Установление лимита. Стоит ограничить возможность ежедневных расходов. Эта мера обеспечит сохранность денег в пределах установленного ограничения.
Не храните накопления на пластике. Используя Сбербанк Онлайн, денежные средства можно переводить на сберегательный счет или вклад.

Если карточка была украдена, необходимо сразу же оставить заявление об этом в банке или на горячей линии, а также заявить в полицию. Если денежными средствами завладеют посторонние лица, можно будет доказать, что пластика уже не было у вас. Банк вернет деньги на основании претензии в течение 1-3 месяцев. Это очень важно для кредитной карты. Кредитные лимиты могут достигать нескольких десятков тысяч. Утрата приведет к полному обналичиванию кредитных средств. Клиент несет риск стать должником перед банком.

Когда теряют банковскую карту, часто не представляют точно, где именно и как карточка была потеряна. Хорошо, если она действительно была утеряна дома и лежит в дальнем ящике стола, или ее подняли "честные" руки, но ведь карточку могли и похитить. Что в первую очередь нужно сделать, если карточка утеряна?

В любом случае, если вы карточку не обнаружили, не тяните время, и первым делом временно заблокируйте счет карты и напишите заявление на восстановление банковской карты. Для этого достаточно позвонить в отделение Сбербанка, если у вас карточка Сбербанка, подтвердить право выполнять это действие и счет будет моментально заблокирован. Деньги со счета карты уже никто не снимет в банкомате и не переведет со счета другим способом.

Восстановление утерянной банковской карты производится после письменного заявления владельца карты путем ее замены (перевыпуск) с присвоением нового номера карты и пин-кода.

Получая банковскую карту в Сбербанке или другом банке, обязательно запишите контактный телефон этого отделения. В случае утери банковской карты вам будет достаточно позвонить по нему, подтвердить свое право на совершение операций по карте и в устной форме распорядиться временно заблокировать счет.

Если ваша карта подключена к услуге "Мобильный банк" Сбербанка , то такое распоряжение можно выполнить с помощью СМС. Как отправить такое распоряжение можно узнать в руководстве по использованию мобильного банка.

В случае утери карты ее действие можно заблокировать и через интернет. Но для этого к карте должна быть подключена система интернет-банкинг, например, в Сбербанке такой сервис называется Сбербанк онлайн .

Если у вас нет телефона отделения вашего банка, звоните на горячую линию того банка, которому принадлежит карта. Вам обязательно там помогут. Только приготовьтесь ответить на несколько вопросов, назвать кодовое слово или иным способом подтвердить ваше права на выполнение действий с картой.

Как восстановить утерянную банковскую карту

Как было уже сказано, утерянную банковскую карту банк не восстанавливает. Вместо нее банк выпускает новую карту, с новым номером карты и пин-кодом карты . Поэтому в течение 3-х дней после устного распоряжения блокировки счета карты, вам необходимо написать заявление об утрате банковской карты и одновременно оформить получение новой карты.

Заявление можно написать в любом отделении Сбербанка (если у вас карта Сбербанка), а для выпуска новой банковской карты желательно обратиться в то отделение, которое выдавало вам карту. Процесс оформления карты тогда будет немного быстрее. Учтите, что новую карту вы получите не сразу, придется подождать около 2-х недель. За исключением карт моментальной выдачи, например дебетовой карты Сбербанка Maestro Momentum . Поэтому, если вам нужны деньги, снимите их со счета банковской карты в кассе банка. Не забудьте взять с собой паспорт.

Заявление об утрате карты можно отправить также и по факсу, с указанием вашего телефона, ФИО и даты рождения, места получения карты, типа карты, валюты счета карты.

Что еще нужно знать, на случай утраты банковской карты

Если старая, "утерянная" карта впоследствии найдется, ее обязательно нужно сдать в банк.

За внеочередной выпуск банковской карты, вам придется заплатить. Размер этой суммы устанавливает каждый банк в зависимости от вида и типа карты (дебетовая, кредитная). Например, в Сбербанке перевыпуск некоторых карт стоит 150 руб., а для карты начального уровня Maestro - "Социальная" плата составит всего 30 руб.

Приостановка, временная блокировка действия карты в случае утраты карты в любом банке производится бесплатно. Если под рукой нет телефона банка выдавшего карту, поищите в интернете сайт банка. На сайте вы найдете не только телефон, но и подробную инструкцию, как вести себя при утере банковской карты.

Если у вас на карте 100 рублей, и вы звоните дежурному оператору банка с просьбой заблокировать, то это одно дело. А если у вас на карте очень "приличная" сумма, а карту вы потеряли, фиксируйте любые ваши действия. Запишите дату и время обращения, данные оператора принявшего вашу заявку, попросите выслать факс и т.д.

Блокировка карты может иметь несколько ступеней. Так называемая "мягкая" блокировка лишь временно приостанавливает действие карты и блокирует движение средств на счете. Ее удобно использовать, если вы уверены почти на 100%, что карта найдется. Если вы уверены, что карту не найдете или ее похитили, то блокируйте навсегда.

Если у вас есть несколько карт и подключен интернет-банкинг, например "Сбербанк ОнЛ@йн", не теряйте время, зайдите на свою страничку и переведите деньги на другую карту . Там же можно и заблокировать потерянную карту. В результате этих действий ваша карта будет занесена в "черный список" или стоп-лист. Стоп-лист - это электронный список запрещенных к использованию банковских карточек, который рассылается во все магазины и сервисные службы, принимающие платежи с карт данной платежной системы. Даже используя пароль, при оплате с вашей карты, операция автоматически блокируется.

Дата публикации: 15/11/2013

При утере пластиковой карты вам придется получить новую карточку с новым номером карты и пин-кодом. Но номер счета карты останется прежним, его менять в банке при утере карточки не будут, а лишь временно заблокируют. Восстановление банковской карты не производится.

Оформив кредитную карту в банке, нужно также учитывать, что возвращать придется не только долг и проценты на него, но и платить за банковские услуги - обслуживание карты и счета, некоторые операции по карте, СМС-информирование о состоянии вашего счета и др.

Как для открытия, так и для закрытия карты, у банка имеются определенные правила, подробно прописанные в договоре. Там же в договоре вы можете найти рекомендации как поступить, если вы потеряли карту.

Получая карту, вам в банке выдают "секретный" конвертик, в котором находиться пин-код карты, а также номер счета карты. Запишите сразу телефон дежурного оператора этого банка. Он пригодится в экстренных ситуациях.

Основное преимущество электронных денег в том, что электронный перевод денег за товары или услуги не требует оплаты больших комиссионных, а иногда и вовсе производится бесплатно. Еще одно преимущество - невозможно потерять электронный кошелек, как банковскую карту.

Сегодня практически у каждого человека есть банковская карта – дебетовая или кредитная, а иногда и сразу несколько. Это платежное средство оказалось намного удобнее, чем наличные деньги. Но что делать, если потерял банковскую карту? Как обезопасить свои финансы и вернуть доступ к ним? Попробуем разобраться.

Блокировка карты

В первую очередь при потере банковской карты необходимо подумать о том, как сберечь имеющиеся на ней средства. Еще несколько лет назад человек, нашедший чужую карточку, практически не имел шансов ею воспользоваться. При любой операции требовался ввод пин-кода либо визирование чека своей подписью. Сегодня все намного проще – в обиход вошли карты бесконтактной оплаты и интернет-покупки, а визированием чека многие торговые точки попросту пренебрегают. Это дает возможность рассчитываться картой за покупки и услуги, даже не зная ее пароля.

Поэтому, обнаружив потерю платежного инструмента, его необходимо сразу же заблокировать. Для этого можно:

обратиться в любой офис банка и написать заявление;
позвонить в клиентскую службу банковской организации и попросить о блокировке;
воспользоваться интернет-кабинетом на сайте банка;
использовать команды СМС-банка (при наличии такой услуги).

Важно! При блокировке с помощью сотрудников банковской организации (в том числе через горячую линию), вам потребуется удостоверение личности.

После того как карта будет заблокирована, она потеряет свои свойства платежного инструмента. Ни рассчитаться за покупки с ее помощью, ни снять с нее деньги в банкомате станет невозможно. Оплата ею через Apple Pay или аналогичное приложение от Самсунг также станет недоступна. При этом, счет, к которому привязана карточка, останется активным. Вы сможете распоряжаться деньгами на нем с помощью интернет-банкинга.

Восстановление доступа к деньгам

Итак, если человек потерял банковскую карту, что делать после блокировки? Необходимо обратиться в филиал банка и написать заявление на восстановление платежного средства. Эта услуга является платной, стоимость ее зависит от тарифов обслуживания в конкретной финансовой организации. Изготовление нового платежного средства обычно занимает около двух недель.

Важно! Если утерянная карта была кредитной, даже на время блокировки проценты по ней все равно будут начисляться.

О том, что платежное средство готово, банк сообщит вам по СМС. Комиссия за перевупск сразу спишется со счета, привязанного к карточке.

Если наличные, оставшиеся на счете карты, необходимы срочно, их можно снять в кассе офиса, предъявив удостоверение личности. Кроме того, сегодня некоторые банки (например, Промсвязьбанк) при оформлении дебетового пластика сразу выдают клиенту карту-дубль. В случае утери основного платежного средства, ее можно активировать с помощью специального кода и не заказывать перевыпуск. Стоимость активации, как правило, не превышает 300 рублей.

Совет! Если ваш банк предоставляет карту-дубль, храните ее отдельно от основной, лучше дома, а не в бумажнике или сумочке.

Что делать, если карта нашлась

Чаще всего найти банковскую карту, потерянную вне дома, невозможно. Хотя, вы можете попытаться:

подать объявление в городскую газету или популярный паблик вашего города;
пройти по организациям и торговым точкам, в которых вы совершали покупки в день утери;
хорошенько проверить сумочку/карманы.

Если карточка будет найдена уже после блокировки, вы можете разблокировать ее и пользоваться дальше. Снятие блокировки происходит так же, как ее установка. Если же вы уже заказали перевыпуск, просто принесите найденный пластик в отделение банка, где его уничтожат.

Важно! Не следует пытаться воспользоваться заблокированной карточкой.

Итак, вариантов может быть два: либо вашу карту украли (возможно, вместе с кошельком или сумкой), либо вы ее где-то забыли. Да, очень часто люди забывают свои банковские карты в банкомате, или на кассе при оплате товара.

Не важно, каким способом была утеряна карта, при обнаружении данного факта ее необходимо немедленно заблокировать! Если даже вы вспомнили, что оставили ее в банкомате, или где-то еще, лишняя предосторожность не помешает, ведь неизвестно в руках какого человека она находится в данный момент. Это касается любых кредитных карт и карт с большой суммой на счету. Исключением может быть случай, когда вы потеряли карту Сбербанка, на счету которой не было средств или они незначительны, и вы точно вспомнили, где ее оставили. В данном случае можно вернуться и попробовать найти ее.

ВАЖНО: если банковская карта была оставлена в банкомате, то он ее «съел» в целях вашей безопасности. При нахождении пластика более 45 секунд, банкомат проглатывает ее. В этом случае нужно дождаться специалиста, обслуживающего банкомат, и предоставить ему паспорт. Или узнать в отделении банка, где можно забрать карту, оставленную в банкомате, указав место нахождения аппарата. Ее обычно доставляют в отделение в течение 2-х суток.

Что делать, если карту украли или вы не помните, где и когда ее потеряли.

Одним из следующих способов:

позвонить на горячую линию по номеру 8-800-555-55-50, сообщить о потере. Вам посоветуют произвести блокировку карты. Для этого нужно будет назвать секретное слово. Если не помните, нужно будет озвучить все ваши данные, в том числе данные паспорта, оператору. При установлении принадлежности карты вам, сотрудник банка заблокирует ее.
блокировку карты можно произвести через ;
блокировку карты можно произвести с помощью SMS-сообщения.

Необходимо на номер 900 отправить сообщение следующего содержания:БЛОКИРОВКА 1234 КОДБЛОКИРОВКИ, где БЛОКИРОВКА – это кодовое слово, обязательно для всех сообщений, 1234 – последние 4 цифры вашей карты, КОДБЛОКИРОВКИ – 0 (если карта потеряна), 1 (если карта украдена), 2 (если карта забыта в банкомате), 3 (другое). Пример: «БЛОКИРОВКА 3546 1».

После этого вам придет шестизначный код, который нужно отправить на другой номер телефона. Затем карту заблокируют. Если вы неправильно оформили сообщение, банк вас уведомит об этом и можно будет оформить его повторно.

обратиться в , если у вас вместе с картой украли телефон, и вы не можете позвонить, или не знаете, по какому номеру звонить. Здесь вам необходимо будет написать письменное заявление об утере карты.

Сбербанк заботится о безопасности своих клиентов, поэтому при вашем обращении моментально производит блокировку карты.

После блокировки карты нужно будет обратиться в любое отделение Сбербанка и написать заявление на . Она будет готова через 5 – 10 рабочих дней.

ВАЖНО: если вы нашли карту после ее блокировки, необходимо ее уничтожить, так как пользоваться ею запрещено.

Итак, если вы обнаружили утерю карту, главное – не паникуйте! Попробуйте вспомнить, где вы могли ее оставить и вернитесь на это место. Если не получается вспомнить, или карту украли целенаправленно, предпримите действия, которые описаны выше. Это обезопасит вас и ваши средства, иначе при потере денег с карты вам трудно будет вернуть их, скорее всего даже невозможно.