Какие банки дают кэшбэк. Дебетовая карта с CashBack

Беспроцентный период - это возможность пользоваться кредитной картой и не платить проценты за пользование деньгами до 100 дней. Для этого вам необходимо ежемесячно вносить минимальный платеж и до окончания беспроцентного периода погасить всю задолженность по карте. Тогда проценты не будут начисляться, а беспроцентный период будет возобновляться каждый раз по истечении 60 или 100 дней.

Минимальный платеж составляет 5% (но не меньше 320 руб.) от суммы задолженности по кредитной карте. Этот платеж нужно вносить ежемесячно в течение платежного периода. Сумму и дату минимального платежа, а также срок окончания беспроцентного периода вы всегда можете узнать в интернет-банке «Альфа-Клик», мобильном банке «Альфа-Мобайл», в телефонном центре или любом отделении банка.

Платежный период - это период в 20 календарных дней, он начинается с даты, когда банк установил для вас кредитный лимит, и заканчивается на двадцатый календарный день в 23:00 по Москве. Вы можете отслеживать даты и траты, а можете в любой момент уточнять сумму минимального платежа и дату окончания платежного периода в «Альфа-Клике », «Альфа-Мобайле », в телефонном центре или любом отделении банка.

Вы можете получить кредит, если

• Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше
• У вас постоянный доход от 9 000 руб. после вычета налогов для Москвы и 5 000 руб. для регионов России
• Ваш непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев
• У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)
• У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров
• У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк

Карты с кешбэком или бонусами сейчас крайне популярны. Банкам уже сложно удивить взыскательного пользователя категориями покупок, процентом возмещения или уникальными условиями бонусной программы. Найти универсальную карту с cash back нелегко, и бонусные программы часто не охватывают всех интересов клиента. Тем не менее каждый может попытаться найти для себя оптимальный пластик в зависимости от модели своего финансового поведения.

Портал Банки.ру произвел расчеты размера cash back по популярным дебетовым картам, который может быть получен клиентом за год использования пластика.

Мы исходили из заработной платы москвича в 79 тыс. рублей (среднее значение на июль 2017 года, по данным Росстата) и условия, что вся она тратится на безналичные покупки. При этом у него есть сбережения в размере 100 тыс. рублей. При хранении их на карте он может рассчитывать на бесплатное обслуживание в ряде банков.

Характер трат, рублей в месяц

Потенциальная выгода рассчитывалась как разница между величиной кешбэка за год и стоимостью первого года обслуживания карты. При этом проценты, начисляемые банками на остаток средств, не учитывались.

мили можно потратить только на сайте travel.vtb24.ru;

для новых клиентов с бесплатным первым годом обслуживания при оформлении карты по 30.09.2017г.;

с учетом повышенного cash back в категориях «Транспорт», «Аптеки», «Красота»;

с учетом повышенного cash back в категории «Путешествия»;

учитывался cash back 1% за любые покупки, при совершении покупок у партнеров банка клиент получит больше возмещения.

В таблице представлены дебетовые карты. Аналогичные кредитки предлагают Альфа-Банк, Райффайзенбанк, ВТБ 24, также по картам Тач Банка и Тинькофф Банка допускается открытие кредитной линии. Условия начисления баллов будут такими же, а стоимость обслуживания пластика может отличаться.

По нашим расчетам, по карте Райффайзенбанка количество баллов составит 19 460 (в таблице указана цифра в пересчете на рубли согласно правилам программы), то есть клиенту совсем немного не хватает до 20 000 баллов, которые можно обменять на вознаграждение в 50 тыс. рублей.

Банки из таблицы, предлагающие cash back, в основном не начисляют его за оплату коммунальных и/или телекоммуникационных услуг. Те 8 тыс. рублей, заявленные нами на эти расходы, учитывались в полном объеме только при подсчете баллов по «Мультикарте» ВТБ 24 и «Все сразу» Райффайзенбанка при условии, что клиент не будет осуществлять перевод средств, а использует возможность расплатиться картой с использованием терминала.

Кратко о чем поговорим ниже:

Что такое карта с кэшбэком

Дословно кэшбэк переводится как возврат наличных. Пользуясь кэшбэк картой, вы получаете частичный возврат денег за любую покупку (которая остается у вас). Обычно деньги возвращаются на протяжении месяца.

Процент возврата бывает разный, как и условия его получения. Поэтому детально изучите подходы банков, чтобы выбрать самую лучшую кэшбэк карту для вас. Например, некоторые банки дают самый большой кэшбэк по картам за покупки в определенном магазине, пользование конкретной заправкой, сетью ресторанов и т. д.

Как это работает

Так почему банки и магазины возвращают деньги покупателям, с чего бы им вдруг это делать? Может показаться, что здесь есть подвох: или предварительная накрутка, или сомнительное качество. Однако это не так.

Банкам выгодно выпускать карты с кэшбеком по нескольким причинам. Первая - привлечение клиентов: людям нравится получать бонусы, поэтому они открывают счета в банке с кэшбэк картами. Вторая - стимулирование людей пользоваться безналичным расчетом и не снимать капитал. Третья - обслуживание кэшбэк карт бывает платным.

Кроме того, карты с кэшбэк выгодны и магазинам. Ведь если банк дает кэшбэк за покупки в определенных местах, туда целенаправленно обратится больше людей. Поэтому легче вернуть, скажем, 5% человеку за покупку, чем тратить ту же сумму на рекламу, которая может и не сработать.

Вот почему на товары с кэшбэком нет дополнительной накрутки, вам возвращают деньги, которые изначально включены в стоимость товара.

Не все банки сотрудничают с определенными магазинами, некоторые возвращают деньги за любую покупку в любом месте. В таком случае банк выплачивает деньги сам в рамках программы лояльности и привлечения спроса.

Преимущества cashback карт

• вам гарантировано возвращают процент от стоимости покупки, если вы не нарушаете условий и правил;
• не обязательно покупать кучу вещей, есть банки, которые дают кэшбек за оплату услуг: коммуналку, интернет, кредиты, бронирование отелей, заказ билетов;
• удобство получения кэшбэка: если вы пользовались кэшбэк-сервисами раньше, то знаете, как сложно там получить деньги. Сначала средства переводятся на ваш аккаунт, затем накапливаются до определенной суммы и только потом их можно перевести на карту. С кэшбэк картой таких операций нет - деньги зачисляются сразу на ваш счет;
• обычно вас информируют о скидках и акциях, которые суммируются с кэшбэком, получается двойная выгода;
• безналичный расчет: вам не нужно стоять в очереди к банкомату или платить проценты за снятие денег;
• карты с кэшбэком бывают не только дебетовыми, но и кредитными;
• их можно оформить в онлайн-режиме.

Типы карт и разница между ними

Дебетовая карта с кэшбэк

Дебетовая карта - это карта, привязанная к текущему счету. Вы можете снять с нее столько денег, сколько осталось на вашем банковском счету. Кэшбэк для дебетовых карт бывает разным. Например, вам могут возвращать процент от покупок или начислять проценты за остаток на счету. Или и то, и другое.

Кредитная карта с кэшбэк

Для кредитных карт обычно больший процент кэшбэка, чем у дебетовых. Здесь вы рассчитываетесь кредитными средствами, которые должны вернуть банку в течение оговоренного срока. На этот же счет вы и получите кешбэк.

Оформляя кредитную карту, вы заранее оговариваете с сотрудником банка ваш кредитный лимит (максимальную сумму денег для снятия), льготный период (время, за которое вы вернете деньги и с вас не снимут проценты), оплату за обслуживание cash back карты (они не всегда бесплатные) и условия получения кэшбэка (размер, время, наличие и сумму комиссии и другие условия). Все это стоит обсудить с консультантом банка, чтобы потом не было сюрпризов. Помните, что банки думают не только о вашей выгоде, но и о своей.

Карты с кэшбэком в России

Тинькофф

Тинькофф Black

Дебетовая карта, на которую ежемесячно начисляется 7% процентов от остатка на счету. Кроме того, вы получаете кэшбэк за оплату товаров и услуг.

Размер кэшбэка:

• за покупки, обозначенные в интернет-банке как специальные предложения, - от 3 до 30%;
• за покупки из категории повышенного кэшбэка - 5%;
• за все остальное - 1%.

Карта обслуживается бесплатно при условии, что у вас есть открытый кредит, вклад или 30 000 ₽ на карте. В ином случае обслуживание обойдется в 99 ₽ за месяц.

Можно выбрать валюту карты - доллары, евро или рубли.

Наличные можно снять беспроцентно (от 3000 ₽) в любом банкомате.

Все операции по банковским картам с кэшбэк можно просмотреть и отследить в интернет-банке или мобильном приложении.

Tinkoff Platinum

Кредитная карта с лимитом до 300 000 ₽ , лимит устанавливается в онлайн-форме. Клиентам, которые вовремя выплачивают задолженности, банк автоматически увеличивает кредитный лимит.

За любые покупки вам начисляется 1% от потраченной суммы.

Ежемесячные выплаты - до 8% от задолженности, размер выплат определяется индивидуально, но обычно это 6%.

Беспроцентный период - до 55 дней.

Комиссия за выдачу наличных с этой карты - 2,9% + 290 ₽.

Стоимость обслуживания карты - 590 ₽ в год.

За покупки и платежи начисляются бонусы, 1 бонус = 1 рубль . Также эти баллы можно тратить на покупку железнодорожных билетов и оплату счета в ресторане.

Бесплатное пополнение в 300 000 партнерских точках по России.

Альфа-Банк

Дебетовая карта Альфа-Банка с кэшбэком

Размеры выплат:

• АЗС - 10%;
• кафе и рестораны - 5%;
• все остальное - 1%.

Дополнительные начисления - 7% от остатка на накопительном счету.

Стоимость обслуживания карты - 1990 ₽ в год

Если вы не клиент банка, чтобы получить дебетовую карту с кэшбэком, вам придется оформить один из пакетов услуг, обслуживание каждого из которых стоит 1990 ₽ в год.

Кредитная карта Альфа-Банка с кэшбэком

Размеры выплат:

• АЗС - 10%;
• кафе и рестораны - 5% ;
• все остальное - 1%.

Максимальный кэшбэк по карте месяц - 3000 ₽. При этом за месяц обязательно потратить 20 000 ₽ в любых торговых точках.

Кредитный лимит - до 300 000 ₽.

Льготный период - 60 дней.

Минимальная сумма снятия наличных - 400 ₽.

Комиссия за снятие наличных - 4,9%.

Рокетбанк

Дебетовая карта с кэшбеком «Открытие–Рокет».

Размеры выплат:

• до 10% кэшбэка на покупки в любимых местах;
• 1% со всех покупок (начисляется в рокетрублях).

Дополнительные выплаты - 6,5% годовых от остатка на счету.

Бесплатное пополнение счета с другой карты (от 5000 ₽).

Стоимость обслуживания карты - бесплатно или за 290 ₽ в месяц (в платный тариф входят дополнительные бонусы).

5 беспроцентных снятий наличных в банкомате при бесплатном тарифе;

10 - с платным.

Сбербанк

Размер выплат:

• АЗС - 10%;
• оплата Gett и Яндекс.Такси - 10%;
• кафе и рестораны - 5%;

• супермаркеты - 1,5%;
• все остальное - 0,5%.

Кэшбэк начисляется в бонусах СПАСИБО. 1 бонус СПАСИБО = 1 рубль.

Стоимость обслуживания карты - 409 ₽ в месяц.

ВТБ24

Банк выпускает кредитные, дебетовые и зарплатные карты с кэшбэком. Условия в них не отличаются.

Кредитный лимит на кредитной карте ВТБ24 - до 1 миллиона ₽.

Беспроцентный период - до 50 дней.

В дебетовой и зарплатной картах вы получаете дополнительные начисления - 7% за остаток на счету при покупках на сумму от 5000 ₽ в месяц.

Размеры кэшбэка:

• авто или рестораны - от 2% до 10%;
• любые покупки - до 2%;
• коллекция или путешествия - от 1% до 4% (выплачивается в виде миль или бонусов);
• сбережения - до 10% по накопительному счету.

Размеры выплат зависят от суммы, потраченной за месяц. Чем больше вы тратите, тем больше процент возврата.

Русский Стандарт

Кэшбек получают владельцы одной из карт банка. Если договор о получении карты составлен позднее 5 декабря 2016, подключиться к кэшбэк программе нужно в интернет-банке.

Размер кэшбека:

• за покупки в определенных категориях - 5%;
• за оплату любых покупок и услуг (в том числе в международных интернет-магазинах) - 1%;
• за покупки у партнеров банка - 15%.

С перечнем партнеров и акций можно ознакомиться на сайте банка.

Кэшбек-бонусы не начисляются, если на карте есть задолженность или просрочен минимальный платеж, указанный в договоре.

Бинбанк

У банка есть программа лояльности «Бинбонус», согласно которой владельцам карты выплачивается cash back:

• за покупки в выбранной категории - 5%;
• за любые покупки - 1%.

1. Интернет-покупки.
2. Путешествия.
3. Отдых и развлечения.
4. Авто.
5. Здоровье, спорт и красота.

Одновременно можно выбрать только одну категорию. Ее можно менять неограниченное число раз, но для всех карт банка, подключенных к программе, активной может быть только одна.

Кэшбэк начисляется в виде бонусов (1 бонус = 1 рубль).

Минимальная сумма вывода - 50 бонусов за раз;

Максимальная сумма - 3000 бонусов в месяц.

Банк Москвы

Здесь кэшбек выплачивается в рамках программы «Мой бонус», к которой можно подключить кредитную карту Visa Classic / MasterCard Standard или

Visa Gold / MasterCard Gold. Они отличаются кредитной ставкой, лимитом, скидками и размером кэшбэковых выплат.

С октября по декабрь 2017 года банк выплачивает кэшбэк в таких категориях:

Ситибанк

Кэшбэк получают владельцы кредитных карт CASH BACK. Самый большой кэшбэк по карте не может превышать 3000 ₽ в месяц.

Размер кэшбэка:

• за покупки в торговых точках определенной категории, устанавливаемой Ситибанком каждые 3 месяца - 5%. С 1.09 по 30.11.2017 это категория «Обучение, развлечения и такси».
• за остальные покупки - 1%;
• годовой бонус от суммы вознаграждения за год - 10% (максимум - 1000 ₽).

За подключение к программе банк выплачивает приветственный бонус - 1000 ₽. Бонус начисляется после оплаты первых покупок по кредитке на сумму от 30 000 ₽ в течение 45 дней с даты оформления карточки.

Стоимость обслуживания карты cash back - 950 ₽ в год.

Кредитный лимит устанавливается индивидуально и не может превышать 300 000 ₽.

Росбанк

В Росбанке кэшбек начисляется владельцам «Сверхкарты+».

Размер выплат:

• за любые покупки - 7% (первые 3 месяца, дальше - 1%);
• за покупки из категории, которую определяет банк каждые 3 месяца (в октябре-декабре 2017 это оплата счетов в ресторанах) - 7%;
• остальные покупки - 1%.

Стоимость обслуживания в месяц - 500 ₽, если на счетах осталось менее 250 000 ₽. Если больше - обслуживание бесплатное.

Карты с кэшбэком в Украине

Альфа Банк

Кредитная карта «Максимум» с кэшбэком до 5%.

Размер выплат:

• кафе и рестораны - 5%;
• автозаправки - 3%;
• супермаркеты - 2%.

Кредитный лимит - до 200 000 гривен.

Льготный период - 55 дней.

Выпуск и годовое обслуживание - бесплатные; 60 грн в месяц, если есть задолженность.

Комиссия за снятие наличных - 4% (минимальная сумма - 20 грн).

Universal Bank

Кредитная карта Visa Classic или Visa Gold с лимитом до 100 000 грн.

Кэшбэк - до 5% (максимум - 200 грн в месяц).

Стоимость обслуживания - 250 грн за первый год, 499 грн - за второй и последующие.

5% (минимум 50 грн).

Льготный период - до 50 дней.

Комиссия за снятие наличных - 3% (+50 грн, если снимаете деньги за рубежом).

ТАСкомбанк

Выплачивают кэшбэк в рамках бонусной программы «Экономь на покупках с ТАСКОМБАНК». Кэшбэк 1–2% получают владельцы карты «Большая пятерка».

За покупку железнодорожных и авиабилетов - кэшбек 5%.

Кредитный лимит - до 100 000 грн.

Льготный период - до 55 дней.

Обязательный ежемесячный платеж - 2%.

Штраф за просроченный платеж 100 грн.

Дополнительные выплаты

Комиссия за снятие наличных - 4% (+15 грн, если снимаете в другом банке, +3 $ - за рубежом).

Идея Банк

Кредитная карта Card Blanche White с кэшбэком:

• первая операция в течение месяца после договора - 10%,
• последующие операции: супермаркеты - 2%; заправки, кафе, рестораны - 3%

Дополнительные выплаты - 12% годовых от остатка на счету.

Кредитный лимит - от 1000 до 200 000 грн. Без справки о доходах - до 40 000 грн.

Беспроцентный период - до 92 дней.

Выпуск и годовое обслуживание бесплатные.

Обязательный ежемесячный платеж - 5%

Штраф за просрочку - 50 грн.

Дополнительный бонус - акция «Приведи друга». За каждого приведенного друга вы получаете 100 грн, максимальное количество друзей - 5.

Заключение

Итак, почти у всех заметных банков России и Украины есть карты с кэшбэком. На первый взгляд все они неплохи, но, прочитав внимательно правила, становится понятно - есть много ограничений и оговорок.

Во-первых, обслуживание кэшбэк карт бывает платным. Поэтому ваш кэшбэк может и не перекрывать затрат на существование карты. А раз так, то и смысла ее заводить нет.

Во-вторых, некоторые банки начисляют кэшбэк только если вы тратите определенную сумму в месяц. Поэтому есть риск, что вы начнете тратить больше, только чтобы получить кэшбэк.

В-третьих, перед тем, как оформлять карту кэшбэк, подумайте, где вы больше всего тратите. Есть карты, где больше всего процент возврата для ресторанов или для заправок, заказа авиабилетов или других услуг. Если вы действительно много тратите в месяц на одну категорию, то с подходящей кешбэк картой вы и правда сэкономите. Но если машины у вас нет, в ресторан вы ходите 3 раза в месяц, а на самолете летали 2 раза в жизни, то 1% возврата за покупку еды вас вряд ли спасет.

Вы можете завести карту, чтобы получать проценты за остаток на счету, но для этого есть предложения и получше, без ненужного кэшбэка с ограничениями и доплатами.

Тем более, что есть банки, которые умудряются ограничивать максимальный кэшбэк в месяц, но при этом не стесняются требовать платы за обслуживание и дополнительных ежемесячных платежей. Перепродажа товаров с Алиэкспресс

Желаете узнать, как вернуть от 1% до 30% потраченных денег на банковскую карту? Обратите внимание на самые выгодные «дебетовки » российских банков с опцией кэшбэк, позволяющие получать прибыль и экономить средства без дополнительных усилий со стороны держателя. Публикация ознакомит вас с самыми выгодными дебетовыми картами, поможет сравнить условия и ознакомится с советами финансовых экспертов.

• возраст от 18 до 75 лет;
• наличие паспорта.

Карта	Условия и преимущества	Оформление
	выгодные проценты на остаток: до 8% годовых на сумму до 300 тыс. р. и 4% свыше 300 тыс. р.; обналичивание средств от 3 тыс. р. в любых банкоматах мира без комиссии; кэшбэк 1% на любые покупки, 5% на отдельные категории определяемые банком и до 30% в интернет-банке в категории предложений от партнеров банка; бесплатное обслуживание при условии соблюдении минимума на счете более 30 тыс. р., открытого клиентом вклада или кредита; мобильный банк, интернет-банк и смс-инфо без дополнительной платы.

Карта	Условия и преимущества	Оформление
	2-5% кэшбэк в категории "Развлечения"; доход на остаток денег от 4 до 6,5%; ежемесячная выплата бонусов; услуга смс-инфо от 0 до 59 р. в месяц; бесплатное обслуживание при условии поддержания остатка не менее 30 тыс. р., перечислении зарплаты и совершении операций по карте; бесплатные сервисы интернет-банк и мобильный банк; обналичивание денег в любых банкоматах без комиссии.

Дебетовая карта Банк в кармане выгодна для хранения и использования личных средств. Высокий процент на остаток денег и кэшбэк до 20% годовых привлекают к оформлению расходной карты клиентов, соответствующих параметрам:

• возраст от 18 до 75 лет;
• паспорт РФ.

1. Услуга мобильного банкинга поможет контролировать движение средств на картсчету. В случае мошеннических действий клиент получает уведомление об изменении и имеет возможность моментально заблокировать карту.
2. Выбирая дебетовую карту для хранения и использования денег, стоит обратить внимание на надежность и репутацию финансового учреждения, предоставляющего и обслуживающего картсчет. При выборе банка учитывается доступность для клиента банкоматов и терминалов для пополнения и обналичивания денег. Снятие средств через банкомат чужого банка в большинстве случаев предусматривает комиссию.
3. Дебетовая с системами Visa Electron, MasterCard Unembossed или Maestro может быть использована в качестве инструмента для снятия наличных и оплаты покупок в магазинах благодаря низкой стоимости обслуживания. Visa Classic, Gold и Platinum дадут больше преимуществ и надежности держателю наряду с большей стоимостью обслуживания, также, как MasterCard Standard, Gold и Platinum.