Куда выгоднее вложить деньги в беларуси. Куда инвестировать в Беларуси, чтобы заработать? Вложить деньги под проценты в беларуси
Кроме вариантов «спрятать деньги под подушку» или «открыть депозит», есть еще несколько способов хранения денег, которые могут дать бо́льшую прибыль.
Почему депозит – не всегда самое выгодное вложение, по какой причине не стоит полагаться на акции, из-за чего слиток золота может принести серьезные потери? Об этом и многом другом рассказала эксперт-аналитик официального партнера компании «ТелеТрейд» в Беларуси Жанна Кулакова.
– Есть много инструментов для сохранения и приумножения денег, – говорит Жанна Кулакова. – Это сберегательные карты и банковские вклады, ценные бумаги, драгоценные металлы, биржевая торговля. Все они имеют свои особенности, преимущества и недостатки, а также степень риска, которая соотносится с уровнем доходности: чем выше риск – тем больше можно заработать.
Банковские инструменты
К ним относятся в основном депозиты и сберегательные карты. И если к депозитам многие белорусы привыкли, то сберегательные карты – это для них нечто новое:
– Сберегательная карта – это банковская карточка, которая предусматривает начисление процентов на остаток средств, – объясняет Жанна Кулакова. – Такую карту можно использовать как депозит, то есть исключительно для накопления и приумножения. А можно просто зачислять на нее зарплату и постепенно расходовать деньги в течение месяца, используя сберкарту как обычную зарплатную карточку. В этом случае вы тоже ежемесячно будете получать пусть небольшой, но дополнительный доход.
– Что касается депозитов, то нужно внимательно подходить к выбору сроков размещения. Во-первых, часто по долгосрочным вкладам досрочное расторжение договора сопровождается потерей начисленных процентов. Во-вторых, если мы говорим о рублевых вкладах, длительные сроки размещения могут быть чреваты потерями из-за курсовых разниц даже с учетом высоких процентных ставок по рублям. Что касается валютных вкладов, то процентные ставки по ним невелики, лучшие предложения сейчас предполагают доходность до 5,5 % годовых. Так что много на них не заработать, однако дополнительный доход в любом случае не будет лишним, кроме того, в этом случае вы не потеряете сбережения в валютном эквиваленте. Также при выборе депозита стоит обратить внимание на тип процентной ставки. Если она плавающая, то банк может понизить ее в одностороннем порядке и итоговая сумма дохода окажется ниже, чем вы рассчитывали. Если не планируете ежемесячно снимать проценты, лучше выбирать вклад с капитализацией, это принесет вам еще немного дополнительных денег, – объясняет финансовый аналитик.
Ценные бумаги
К ценным бумагам относятся, прежде всего, акции и облигации.
– Акции – довольно сложный инструмент. Покупают их только через брокеров, и большинство акций белорусских предприятий, которые можно приобрести, вряд ли принесут вам значительный доход. Покупка акции обычно предполагает, что вы покупаете некоторую долю в предприятии, однако есть и другой вариант – биржевая торговля акциями. В этом случае вы не покупаете долю, но можете получить доход на изменении стоимости акций иностранных компаний. Здесь можно заработать больше, чем в первом случае, но это довольно сложный механизм, он не походит новичкам для самостоятельной работы. Это высший пилотаж инвестирования. Если хотите попробовать инвестировать в ценные бумаги, я бы рекомендовала лучше попробовать облигации, – советует Ж. Кулакова.
При покупке акций вы можете ничего не заработать вообще. Облигации же, которые предлагает Минфин и белорусские организации, дают фиксированный доход, как правило, более высокий, чем банковские вклады. Например, сейчас на депозитах в иностранной валюте можно заработать до 5,5 % годовых. По облигациям Министерства финансов можно получить 7 % годовых, «Алми» и «Евроопт» недавно размещали облигации под 10 %. Вот только этот доход не гарантируется государством: если организация прогорит, вместе с ней исчезнут ваши деньги, хотя сложно представить себе банкротство Минфина.
– Часто облигации являются безыменными, то есть для их покупки не нужно предъявлять документы, а доход выплачивается на предъявителя. Такие бумаги можно кому-то передать или подарить. Но если, например, вас затопят соседи и вода испортит облигации, ваши деньги растают. Восстановить их будет проблематично, вы же совершили покупку без документов. Нет облигации – нет денег, – объясняет Жанна Кулакова. – Но бывают и именные облигации. Например, те бумаги, что сейчас предлагает Минфин, являются бездокументарными. Это означает, что вы не получаете на руки облигацию, а факт покупки фиксируется на специальном счете в банке. Для этого обязательно предъявляется паспорт. В данном случае потерять облигацию, а вместе с ней и деньги, вам не грозит.
Жить на проценты с облигаций не получится: часто их выплачивают не ежемесячно, а раз в три месяца или даже раз в полгода, в зависимости от условий эмитента. Кроме того, досрочное погашение облигации на протяжении некоторого периода может быть невозможно.
– Если открываете депозит, то можете снять деньги в любое время, пусть даже с потерей процентов. Придется подождать максимум 5 дней, таковы условия в Беларуси. А обналичить облигации часто можно только через несколько месяцев или даже после окончания их срока действия.
Поскольку при покупке облигации нельзя сделать дополнительный взнос, этот вариант не подходит для накапливания, зато это хороший способ хранения уже имеющихся денег. Минимальная стоимость облигации может начинаться от 100 долларов и заканчиваться десятками или даже сотнями тысяч.
Драгоценные металлы
В обществе существует стереотип, что золотой слиток – один из самых надежных инструментов, который дает гарантированный доход. Однако если обратиться к цифрам, становится понятно: несмотря на то что слитки считаются надежной защитой от инфляции, дохода они могут не принести.
Например, в 2011 г. тройская унция золота (примерно 31,1 грамма) стоила около 1,8 тыс. долларов, сейчас 1,1–1,2 тыс. долларов. За четыре года стоимость упала более чем на 30 %. Убыток может принести не только естественное падение цены металла, но и большая разница между ценой покупки и продажи слитка.
– Сегодня 50-граммовый слиток золота можно приобрести минимум за 43,3 млн рублей, а продать в лучшем случае за 34 млн. Как видим, в описанной ситуации покупка слитка обходится почти на 10 млн дороже, чем продажа, – объясняет Жанна Кулакова. – Приобретать слитки имеет смысл только на очень длительный срок, минимум 5–10 лет. Такой инструмент подойдет, например, для тех, кто хочет оставить наследство. Но в любом случае в драгоценные металлы я бы рекомендовала вкладывать не более 10 % капитала.
Если вы не хотите платить «лишние» деньги, можно выбрать обезличенный металлический счет (ОМС). Это счет, доходность которого зависит от динамики цен на металл. На нем хранятся не деньги, а какое-то количество металла в обезличенном виде – например, золота, серебра, платины, палладия.
Разница между ценой покупки и продажи обезличенного металла не такая существенная, как по золотым слиткам. Сегодня можно купить 1 грамм обезличенного золота за 660 тыс. руб., продать за 635 тыс. руб. Сравним: покупка 50-граммового слитка золота обойдется в 43,3 млн, покупка 50 грамм золота на обезличенном металлическом счете – в 33 млн.
– Дело в том, что при покупке обезличенного металла вы не несете издержек по изготовлению слитка, его хранению, транспортировке и не уплачиваете НДС, – объясняет Жанна Кулакова. – Но важно понимать, что при открытии ОМС вы не становитесь владельцем физического золота. В момент закрытия счета вы получите в кассе банка наличные деньги. У вас будет просто виртуальный металл, а итоговая сумма средств к выдаче будет меняться в зависимости от динамики стоимости металла.
Ни один инструмент не дает гарантированного дохода
– Ни один из инструментов не дает гарантированного дохода. Даже если мы говорим про самый консервативный вариант – депозит в иностранной валюте – нужно понимать, что и иностранная валюта тоже может обесцениться, – предупреждает аналитик. – Чтобы минимизировать риски, лучше вкладывать деньги в разные валюты и разные инструменты.
Жанна Кулакова, независимый финансовый аналитик, дипломированный финансист. Работала главным редактором финансового портала infobank.by, ответственным редактором финансового портала myfin.by. Имеет опыт работы в банковской сфере («Беларусбанк»). Автор многочисленных аналитических статей и проектов, направленных на повышение финансовой грамотности населения. С 2015 г. эксперт-аналитик официального партнера компании «ТелеТрейд» в Беларуси.
Инвестиции - это денежные средства и иные активы, вкладываемые их владельцем (инвестором) в какое-либо коммерческое предприятие, финансовые инструменты и другие объекты на заранее оговоренных условиях с целью получения прибыли.
Для наглядной иллюстрации сущности инвестиций представим популярное выражение в таком виде:
Деньги -> Товар -> Деньги.
В нашем варианте первое определение «Деньги» будет обозначать инвестиции, «Товар» - соответственно, некий коммерческий процесс, «Деньги» в конце выражения - это уже результат процесса в финансовом эквиваленте, общая сумма выручки, которая превышает по сумме аналогичный термин в начале выражения. Из этой выручки будет произведено покрытие всех расходов, в том числе выплата вознаграждения и возврат вложенных им средств. В реальности такой цикл может продолжаться до бесконечности, однако, суть остается прежней.
В качестве инвестиций могут служить не только деньги, но и другие материальные и нематериальные активы имеющие ценность и способные быть предметом оборота. В принципе, все свободные средства, не использованные для потребления или простого накопления, могут стать инвестициями.
По своему составу инвестиции неоднородны, можно (весьма условно) выделить следующие наиболее часто встречающиеся:
1. Реальные инвестиции - вложения в конкретное производственное, торговое или иное предприятие. К реальным относят инвестиции:
- в расширение, модернизацию, повышение эффективности собственного производства;
- в предприятие, имеющее другого владельца;
- в создание нового предприятия самостоятельно или на долевых условиях.
Выгода реальных инвестиций прямо зависит от коммерческого успеха объекта вложений и обычно составляет оговоренную заранее долю в прибыли.
2. Портфельные инвестиции - приобретение , валюты, различных финансовых инструментов без намерения непосредственно участвовать в деятельности конкретного предприятия. Этот тип инвестирования включает в себя приобретение:
- валюты, и камней;
- и , и иных обязательств;
- акций предприятий (чаще небольшой доли, не дающей права на участие в управлении);
- других ценных бумаг.
Портфельные инвестиции не обязывают к каким-либо дополнительным действиям по управлению или контролю за получателем вложения. Вместе с тем, инвестор получает выгоду и в виде дивидендов, и от роста цены приобретенных активов.
Выделяют также спекулятивные инвестиции . Обычно это покупка каких-то активов по выгодной цене в надежде на их подорожание. В таких операциях актив обычно продают при максимальном росте его цены.
В противоположность спекулянтам (в рыночной такое определение не несет в себе негативного подтекста), выделяют стратегических инвесторов . Чаще всего это владельцы значительных финансовых и иных ресурсов, ставящие себе целью не только получение прибыли, но и контроль за определенными предприятиями или сегментами рынка, получающие дополнительную выгоду от своего влияния.
Различают также прямые и косвенные инвестиции.
К первым следует отнести практически все реальные инвестиции, т.к. точно зафиксирован получатель и факт передачи ему вложения.
Косвенными можно назвать инвестиции, как в конкретные объекты, так и в ценные бумаги, но сделанные не самим инвестором непосредственно, а через и подобные организации. В этом случае обязанность принимать меры к умножению и сохранению вложенных активов ложится на указанные организации. Прибыль от удачных инвестиций делится, согласно договору, между владельцами средств и указанными фондами.
Кроме того, инвестиции делятся на долгосрочные и краткосрочные . Такая классификация кроме периода операции указывает и на срок окупаемости вложений. Краткосрочные сделки редко прямо связаны производством, ограничиваясь покупкой «бумажных» активов или драгоценностей для быстрой перепродажи.
Также инвестиции принято различать по размеру ожидаемого дохода и степени риска.
Как правило, высокодоходные инвестиции являются и наиболее рискованными . Предприятия, гарантирующие надежную сохранность активов, могут не предлагать высоких дивидендов, даже если позволяет сделать это; рискованные - вынуждены обещать высокую прибыль, чтобы найти инвесторов.
В зависимости от происхождения капитала инвестиции делятся на:
- внешние и внутренние , т.е. иностранные и отечественные ;
- частные и государственные .
На практике каждая экономика имеет свой инвестиционный климат, т.е. степень привлекательности для инвесторов.
Инвестиции в РБ
Для современной Беларуси инвестиции, особенно внешние, вопрос чрезвычайно острый.
Крупных частных инвесторов в Республике Беларусь пока не наблюдается, возможности государственных инвестиций ограничены низкой
Внешние заимствования государства также нельзя назвать инвестициями, так как они используются, в основном, для поддержки финансовой системы.
Уровень развития фондового рынка в Республике в настоящий момент не позволяет надеяться на привлечение инвестиций через свободную продажу акций предприятий. По этой же причине оказываются невозможными все виды инвестирования посредством приобретения ценных бумаг предприятий.
Ввиду отсутствия у большинства отечественных предприятий достаточной и стабильно получаемой не представляется возможным привлечение средств мелких инвесторов действующих только для получения денежной прибыли. Но остаются перспективы привлечения стратегических внешних инвесторов. Именно таким образом в Беларусь пришли все сколь-нибудь значимые инвестиции - через продажу контрольного пакета акций организации внешнему инвестору.
Таким образом, именно с внешними инвестициями принято связывать надежды на развитие отечественной экономики. Для этого предпринимаются известные усилия на государственном уровне, принят Закон Республики Беларусь «Об инвестиционных фондах» №52-З от 17 июля 2017 года.
Инвестиции в РБ из-за рубежа за январь - сентябрь 2019 года в реальный сектор экономики за исключением банков, иностранные инвесторы вложили 7,1 млрд. долларов США. Основными инвесторами организаций республики были субъекты хозяйствования Российской Федерации, доля инвестиций составила 44,2% от всех поступивших инвестиций. На Соединенного Королевства Великобритании и Северной Ирландии доля инвестиций составила 19,7%, Кипра - 6,6%. Поступление прямых иностранных инвестиций составило 5,2 млрд. долларов США - это 73,6% от всех поступивших инвестиций из-за рубежа.
В Республике Беларусь в настоящий момент есть примеры привлечения крупных объемов инвестиций из-за рубежа путем продажи предприятий связи, транспортной системы, и даже нескольких бывших колхозов. Однако, по общему мнению, экономике требуется многократно больший объем вложений. Но такие инвестиции, также по общему мнению, неизбежно приведут к переделу собственности и связанным с этим потрясениям.
Если вы заметили ошибку в тексте, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter
Главная » ИНВЕСТОРУ » Куда вложить деньги - больше 30% в USD
Сегодня все думают, куда вложить деньги сейчас, чтобы жить на одни проценты. Так как держать деньги дома под подушкой это невыгодно. Ваши сбережения надо инвестировать, только так Вы сможете защитить их от инфляции, плюс увеличить их содержимое $$$
Почему в школе не учат инвестированию . как и многому другому важному в нашей жизни? До всего приходится доходить самому. Но, чем раньше Вы поймете, что стоит изучить тему инвестиции в Беларуси, тем будет выгоднее для Вас и Ваших денег. В этом блоге я буду рассказывать про свой личный опыт инвестирования.
Сейчас хочу развеять миф, что вкладывают деньги только богатые . Неправда! Даже имея в кармане небольшие деньги, например, 1000$, можно в месяц зарабатывать 50$, 10.000 —то 500$. Я говорю про 5% в месяц консервативного вложения средств. Можно конечно и 10% в месяц, но это уже рискованно. Поэтому и стоит создавать свой инвестиционный портфель из консервативных и агрессивных активов. Об этом мы поговорим позже, статья Мой инвестиционный портфель за 2016 год = +68% или 3400$
Тут мы не будем рассказывать про вклады в банке . Все мы знаем, что в Минске, максимальная ставка по вкладу 9% годовых в валюте, которых хватит только, чтобы защититься от инфляции. Но и банк —это тоже не 100% защиты. Все прекрасно помнят 2009 год, когда нельзя было снять валюту в банках. Так что вложить деньги без риска, —такого не бывает.
Куда вложить деньги в 2016 году? Я бы советовал обратить внимание на ДУ Доверительное управление только не банковское, а ПАММ счета как в моем портфеле. Вы вкладываете деньги в управляющего. Он сам лучше разбирается, куда лучше вложить, какую купить валюту, где продать. То есть каждый должен заниматься своим делом. Он профи, поэтому и будет в среднем получаться 5-10% в месяц. Такой счет, когда Вы даете управляющему деньги под инвестирование, называется ПАММ счет.
Конкурс соц. сетей, условия вступить к нам группу и больше поделится за месяц. Подарок платный индикатор.
*****Вклады (депозиты) в белорусских рублях и иностранной валюте
Каждый должен понимать – деньги не должны лежать без дела. Если у вас есть какие-то сбережения – их нужно заставить приносить доход. Наиболее простым и в то же время очень эффективным инструментом являются банковские вклады или, как их еще называют, депозиты.
Что нужно знать про вклады в РБ перед тем, как приступить к выбору продукта? Вклады в белорусских рублях отличаются высокими ставками – они устанавливаются такими для того, чтобы защитить ваши сбережения от инфляции. Вклады в иностранной валюте не принесут большого дохода, но порадуют стабильностью. Таким образом, процентные ставки по вкладам в рублях могут принести хороший доход, если подойти к делу с умом. А вклады в валюте защитят от любой девальвации.
Специально для вас мы разработали уникальный калькулятор вкладов, с помощью которого можно легко сравнить депозиты в банках и выбрать самые выгодные вклады белорусских в рублях или лучшие депозиты в валюте, которые идеально подходят именно вам. В нашей базе есть все депозиты в белорусских рублях и валютные вклады, которые предлагают белорусские банки.
С помощью специального фильтра можно рассмотреть только вклады в банках Минска или любого другого города.
Наш калькулятор – своеобразный калькулятор банков, потому что мы не обошли вниманием ни один продукт и в базе представлены лучшие вклады в рублях и вклады в долларах всех белорусских банков.
Программа подберет для вас лучшие вклады в Беларуси исходя из заданных вами условий. Вам следует указать предполагаемую сумму вклада, валюту, в которой вы намерены сберегать и срок, на который вы готовы расстаться со своими кровными – и вуаля! лучшие вклады в белорусских банках у вас перед глазами как на блюдечке.
Кроме того, в статьях на нашем сайте мы часто поднимаем тему банковских вкладов. Если вы будете следить за материалами – вы всегда будете в курсе последних тенденций и прогнозов экспертов. Это поможет вам в принятии решения о банковском депозите.
Мы поддерживаем нашу базу в актуальном состоянии и прилежно обновляем информацию о ставках еженедельно. Однако нужно понимать, что уследить за изменением ставок в режиме реального времени невозможно, поэтому мы советуем вам перед тем, как отправиться в банк, уточнять информацию о понравившемся вам продукте в колл-центре банка.
*****Вложить деньги под проценты в беларуси
Куда инвестировать деньги в Беларуси —практика
Май 2nd, 2013 Danica
В условиях нестабильной экономической ситуации в Беларуси, в условиях кризиса, обесценивающего заработки, перед людьми возникает вопрос – как сохранить заработанное и не дать девальвации превратить платежный инструмент в бесполезные фантики. Накопление – один из вариантов. Второй вариант – инвестирование.
Факт: в школе нас не учили инвестированию. Между тем, действительность показывает: инвестиции – выгодный и доходный способ распорядиться свободными финансовыми ресурсами. Рассмотрим, что такое инвестирование, куда можно вкладывать деньги и каковы риски от такого вложения.
Традиционно на вопрос, куда инвестировать деньги в Беларуси, дают несколько ответов. Проанализируем каждый из них с точки зрения доходности и безопасности инвестирования.
— Размещение средств на банковских депозитах. Это самый «ленивый» способ– от вкладчика требуется только выбрать банк, предлагающий подходящую процентную ставку и условия размещения, и заключить договор. Однако расчеты показывают, что процентная ставка по депозитам бессильна перед уровнем инфляции, поскольку процент дохода от депозита и процент инфляции идут в ногу.
— Приобретение недвижимости с целью сдачи ее в аренду или перепродажи. На первый взгляд, это довольно прибыльное дело – доход от аренды можно получать ежемесячно, а рост цен на рынке недвижимости обеспечит прибыль от продажи объекта по цене более высокой, нежели цена его приобретения. Однако приобретение даже одного объекта требует сразу значительной суммы, которой располагает далеко не каждый. К тому же это и весьма хлопотное дело – проверка документов на приобретаемый объект, оформление недвижимости в собственность, траты на оформление сделок, поиск арендаторов. Кроме того, затраты на содержание недвижимости весьма высоки. Также всегда есть риск столкнуться с недобросовестными продавцами или покупателями и понести значительные потери. Затишье же на рынке продажи недвижимости и вовсе вгоняет собственника в убытки.
— Вложение средств в банковские металлы. На этот счет есть несколько диаметрально противоположных мнений. Мы же считаем, что плюс этого способа заключается в некоем консервировании свободных денежных средств, однако серьезный минус – в невозможности получать регулярный доход и риске вовсе лишиться объектов инвестирования, как это, например, случилось в США в 1933 году, когда правительство изъяло у населения золото, выдав взамен него бумажные деньги.
— Приобретение иностранной валюты. К сожалению, для многих жителей Беларуси эта фраза до сих пор означает всего лишь обмен полученной заработной платы на доллары или евро. При этом покупка иностранной валюты – очень действенный и эффективный инструмент получения дохода, использовать который может и владелец солидного капитала, и обладатель небольшой суммы. Валютные инвестиции стабильно привлекательны в силу многих причин: надежности и высокой ликвидности свободно конвертируемой валюты, постоянного доступа инвестора к объекту вложений, возможности распоряжаться инвестированными средствами.
Единственный момент, который тревожит желающих вкладывать свои средства в валютные инвестиции: как не проиграть на скачках курсов валют? Ведь оценить достоверность информации о состоянии валютных рынков, не обладая специальными знаниями, не так-то просто. В таком случае хорошим выбором будет поручить инвестирование профессионалам, воспользовавшись механизмом доверительного управления. Доверительным управляющим, как правило, выступает трейдер – профессионал, обладающий квалификацией и опытом в области торговли на валютных рынках, способный использовать текущую ситуацию в пользу своего клиента, заинтересованный в извлечении максимальной выгоды из переданного в управление капитала, поскольку доход трейдера зависит именно от прибыльности сделок.
Обезопасить сотрудничество инвесторов и трейдеров помогает использование ПАММ-счетов. Английское выражение «Percent Allocation Management Module» (PAMM) означает «модуль управления процентным распределением». Доверительный управляющий не имеет возможность снять деньги с управляемого счета – он лишь использует их для проведения торговых сделок. После открытия ПАММ-счета инвестор и трейдер оговаривают, на каких условиях происходит инвестирование и как будет распределяться доход от проведенных сделок между управляющим и инвестором.
Мониторинг ПАММ-счетов происходит ежедневно, и инвестор имеет возможность отслеживать результативность работы трейдеров. Таким образом, всегда можно выбрать подходящего трейдера, который успешно проводит операции и запрашивает за свои услуги устраивающий вас процент дохода от совершенной сделки. Если же деятельность трейдера в какой-то момент перестала вас устраивать, вы всегда сможете доверить управление своими средствами другому управляющему.
По нашему мнению, ответ на вопрос, куда инвестировать деньги в Беларуси, в условиях нынешней ситуации однозначен: открытие ПАММ-счета дает прекрасную возможность для получения стабильного дохода, минимализации рисков и использования знаний профессионалов для собственного блага.
*****Вложить деньги под проценты в беларуси
Есть немало вариантов, как распорядиться своими финансами. Что же даст большую прибыль -депозиты, недвижимость, золото, акции, антиквариат?
Условно наши ценные бумаги, которые могут быть интересны физлицам, можно разделить на акции и облигации. “На рынке время от времени появляются интересные предложения облигаций с довольно высокой доходностью, —прокомментировал Александр Муха. —Даже с учетом налогообложения прибыль по ним может быть заметно выше, чем по депозитам. Есть инструменты как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте”.
Новичкам в деле инвестирования в облигации можно внимательнее присмотреться к облигациям банков: к примеру, Беларусбанк в нынешнем году “пристраивал”свои бумаги под 6,5 процента годовых, что выше процентов, предлагаемых по валютным депозитам, где найти предложение выше 5 процентов годовых очень сложно. Номинальная стоимость отличается в зависимости от валюты —долларов или евро, а также выпуска. К примеру, облигации в американской валюте представлены номиналами в тысячу и пять тысяч долларов.
С акциями ситуация несколько сложнее. “Пока для белорусского рынка акций характерен низкий уровень ликвидности ценных бумаг, —рассказывает Александр Муха. —Но в качестве положительной тенденции можно отметить рост объемов сделок с акциями юридических лиц и в целом рост торгов на вторичном рынке.
Я думаю, в ближайшие годы данный тренд сохранится, что будет связано с постепенным снижением ставок по банковским инструментам”. В третьем квартале прошлого года наибольшие дивиденды, приходящиеся на одну акцию, были у ОАО “Минобллифт”—6,8 млн рублей, за ним следовали ОАО “Банковский процессинговый центр”—3 млн рублей и ОАО “Премьерлизинг”—1,6 млн рублей. Хотя стоит учесть, что при покупке акций, как правило, ориентируются не на дивиденды, которые удастся получить, а на разницу с продажи бумаг. “На первоначальном этапе следует ограничить долю этого инструмента примерно до 10 процентов, —считает эксперт. —Речь идет о периоде от года и выше”.
Вложить деньги в недвижимость в Беларуси сегодня хотел бы, наверное, каждый. Здесь можно не только сохранить сбережения, но и приумножить их: к примеру, сдавая в аренду однокомнатную квартиру в спальном районе, можно “дополучать”порядка 300—400 долларов в месяц, а если жилье с евроремонтом, то и 600—700.
Зато в отношении “навара”за продажу квартиры ручаться сложно. Кажется, прибыль будет невероятной: к примеру, десять лет назад однушка в столице обошлась бы в 20 тысяч долларов, сегодня —уже примерно в 70 тысяч. Итого прибыль —50 тысяч долларов. Чтобы получить такой процент по депозиту, в банк на те же десять лет под 5 процентов годовых нужно положить 80 тысяч долларов. Тем не менее здесь есть свои нюансы. “Покупая недвижимость на среднесрочную перспективу, человек может не вернуть вложенные деньги, так как сейчас цены на жилье держатся на неоправданно высоком уровне в соотношении с реальными доходами населения, —поясняет председатель ОО “Белорусская ассоциация “Недвижимость”Николай Простолупов. —В долгосрочной перспективе недвижимость, безусловно, будет дорожать —через 5—10 лет, поэтому, ориентируясь на такие сроки, сейчас дома и квартиры покупать можно. Динамика стоимости недвижимости в Беларуси представляет собой синусоиду: есть подъемы и спады. За последнее десятилетие у нас были два пика, когда цены были выше, чем сейчас”.
Два года назад средняя стоимость квадратного метра на первичном рынке в Минске составляла 1,3 тысячи долларов, сегодня —1,8. Купив однокомнатную квартиру в 40 квадратных метров за 52 тысячи долларов, в нынешнем году ее можно было бы продать примерно за 72 тысячи. Разница —20 тысяч долларов. Предположим, при этом квартира сдавалась в аренду. С учетом постепенного роста цен на съем жилья в среднем вышло бы 325 долларов в месяц. Итого общий доход с жилья за два года —27,8 тысячи долларов.
Рискованный актив
Открыть свой бизнес —вот что многие считают по-настоящему выгодным вложением. Отдача может быть колоссальной, в некоторых случаях и в очень короткие сроки. “В 23 года я, имея на руках накопленные 3 тысячи долларов, открыл свой интернет-магазин, —говорит Всеволод. —Приходилось очень много работать: договариваться с торговцами, систематизировать заказы, развозить товар. Но дело пошло в гору —через месяц-другой все начало окупаться, потом и прибыль пошла: меньше тысячи в месяц не получал. Правда, бизнес пришлось закрыть в связи с переездом”.
Вложить деньги в собственное дело —решение, подходящее далеко не каждому. “При инвестировании нужно учитывать три критерия —доходность, ликвидность и надежность”, —объясняет Александр Муха. В бизнесе доходность может быть очень высокой, но вот насчет надежности следует призадуматься. “Вкладывать деньги в бизнес нужно очень осторожно, —отмечает генеральный директор ОО “Белорусский союз предпринимателей”Тамара Чеховская. —Проблемы могут возникнуть там, где их не ждешь, поэтому вложенные деньги можно не вернуть, даже если заранее все тщательно просчитать.
У нас была такая история несколько лет назад: женщина, опытный предприниматель, имела две точки на одном из минских рынков. Решила открыть магазин в районном центре —за счет кредита вложила в дело 50 тысяч долларов. Женщина работала как индивидуальный предприниматель, у нее было три наемных работника. Затем издали указ, из-за которого ей пришлось переоформляться в ЧУП.
В это же время грянул кризис —в итоге она “влетела”. Изменились цены, покупателей стало в разы меньше. Кредит стал неподъемным. В итоге пришлось объявить себя банкротом”.
Блестящее вложение
Золото всегда считалось привлекательным объектом вложений. “Это инструмент повышения надежности инвестиций”, —говорит Александр Муха. Кто-то накапливает драгметаллы, приобретая ювелирные украшения, кто-то —покупая мерные слитки. В первом случае владельцу сокровищ следует призадуматься: если украшения приобретаются с целью сохранения денег, стоит учесть, что быстро продать их можно будет только через скупку золота, где за невероятной красоты колечко удастся выручить столько же, сколько за сломанную цепочку. Хотя если украшение действительно уникальное, можно попробовать продать его с интернет-аукциона или каким-либо другим способом.
Мерные слитки можно “принести”обратно в банк. Их стоимость, как правило, выше, чем на скупке. Вот свежие цифры: один грамм золота в мерном слитке стоит 417 тысяч, в то время как золотой лом 958 пробы —328 тысяч.
К слову, помимо золота слитками продаются также платина и серебро по 479 тысяч и 6 тысяч за грамм соответственно. “Различия в динамике цен на драгметаллы, конечно, присутствуют, —говорит Александр Муха. —Но если инвестировать на 1—2 года, то предпочтения лучше отдать золоту как наиболее ликвидному инструменту, потом уже платине и серебру”.
В прошлом году цены на золото резко шли вниз. Только в последние пару месяцев желтый металл замедлил снижение и даже немного подрос в цене, хотя до прежних максимумов ему далеко. Так что в расчете на два-три года покупатель золота прогорел бы. Хотя если вернуться еще раньше —в 2004 год, взгляд на ситуацию изменится: если сегодня тройская унция стоит в районе 1300 долларов, то на тот момент —около 400 долларов. “Сейчас краткосрочные перспективы роста цен на драгметаллы выглядят достаточно неопределенно, —отмечает Александр Муха. —Я порекомендовал бы в числе новых инвестиций выделить под эти вложения не более 10—15 процентов: в долгосрочной перспективе это целесообразно”.
Антикварные дивиденды
Существует стереотип, что вкладывать деньги в старинные вещи —удел богачей. На самом деле это не так. “Антиквариат во всем мире является значимым способом вложения капитала”, —отмечает консультант салона “Старинный интерьер”Елена Гавриченко.
Сегодня в антикварных магазинах Минска есть вещи, подходящие для любого кошелька. К примеру, можно приобрести шкатулку за 210 долларов, а можно старинный шкаф за 25 тысяч долларов. “Предметы искусства растут в цене быстрее всего, —говорит Елена Гавриченко. —Антиквариат —это тот товар, которого не становится больше. Поэтому вполне закономерно, что ежегодно он прибавляет в цене 20—25 процентов, а на данный момент он находится на пике активного дорожания, в некоторых видах искусства цены растут на 30—40 процентов в год”.
Помимо холодного расчета сыграть роль может и случай. “Иногда самое бюджетное приобретение может оказаться дорогим шедевром, —рассказывает Елена Гавриченко.
К примеру, тридцать лет назад на аукционе потерянных вещей итальянец купил две картины за 23 евро. В этом году после обращения к экспертам выяснилось, что художественные произведения весьма ценные: картина Гогена “Фрукты на столе, или Природа с маленькой собакой”стоит около 10—30 миллионов евро, а творение Боннара “Женщина в двух креслах”—600 тысяч евро”.
И все же такое везение не для всех. “Без необходимых знаний можно сразу прогореть и навсегда потерять интерес к этой теме, —предостерегает новичков Елена Гавриченко. —Чтобы избежать ошибок, следует обращаться к специалистам антикварных салонов либо дилерам, которые профессионально проконсультируют, окажут помощь в создании коллекции и обезопасят от подделок”.
Валерия Гаврушева, "Народная газета"
К счастью, у многих предпринимателей (да и у работников крупных компаний тоже) возникает не только вопрос, где деньги взять, но и вопрос, куда эти самые деньги вложить. Другими словами, многие люди, поднакопившие сбережения различными способами, начинают искать варианты, куда инвестировать деньги. Многим на ум сразу же приходят традиционные варианты сбережения и даже приумножения собственных денег – недвижимость, золото, банковские вклады. Но давайте будем реалистами – вариантов сохранить и даже значительно приумножить собственные накопления в настоящее время существует огромное количество.
1. Вклад в банке
Как уже сказано выше, это один из самых известных и распространенных вариантов инвестирования части своих средств. Нужно сказать, что банковский вклад – это скорее средство сохранения денег, чем способ приумножить свой капитал. Почему? Все просто. Доходность таких вкладов крайне низкая. Кроме того, практически весь годовой доход съедается инфляцией.
Тем не менее, банковские вклады остаются, наверное, самым популярным способом инвестирования денег в нашей стране. На то есть свои причины.
Во-первых, вклад в банке позволяет собрать хоть какую-то финансовую подушку. Ситуации в нашей нестабильной стране разные бывают. Лучше перестраховаться.
Во-вторых, вкладчиков привлекает прозрачность системы. Заранее известно, на какой срок открывается вклад, сколько денег на счете, сколько их будет в конце года и т.д.
В-третьих, нашему человеку проще всего научиться откладывать деньги именно с помощью банковского вклада. Открыли один раз вклад, и каждый месяц просто переводите некоторую сумму. И еще один важный момент – банковские вклады до 700 тысяч – застрахованы государством. Это также сильно склоняет чашу выбора в сторону банковских вкладов.
2. Инвестирование в паевые инвестиционные фонды (ПИФы)
Еще один популярный в нашей стране способ инвестирования денег. Что же собой представляет ПИФ? По сути это компания, все средства которой – это паевые взносы вкладчиков. Таких, как мы с вами. То есть, инвестируя в ПИФы, вы как приобретаете кусочек (пай) компании и постоянно получаете часть ее прибыли. Обычно это 3-15% от суммы вложений ежемесячно.
Преимущество данного способа инвестирования заключается в том, что деятельность ПИФов контролируется государством. И даже если управляющая компания обанкротится, паи останутся вашими, и вы сможете отдать их под управление другой управляющей компании.
Из минусов можно отметить сложную и длительную процедуру внесения и снятия средств, а также большую зависимость от экономической ситуации в стране.
3. Инвестирование в Общие фонды банковского управления (ОФБУ)
По сути, ОФБУ – это то же самое, что и ПИФы. Только здесь в качестве управляющей компании выступает не фонд, а банк. Хотя, есть и еще некоторые отличия. Они касаются объектов инвестирования. Если ПИФы – это вложения в стабильные долгосрочные проекты, то в случае с ОФБУ ассортимент вариантов инвестирования несколько больше.
Здесь есть краткосрочные и высокодоходные варианты инвестирования, такие как опционы и фьючерсы. Это делает общие фонды банковского управления более привлекательными для инвесторов, желающих получить результат быстрее. А также для тех, кто желает зарабатывать больше. Правда, и риск здесь намного выше, чем в случае с ПИФами.
4. Инвестирование в инвестиционные компании
Это вариант смешанного инвестирования. Если говорить максимально просто, то выглядит это так. Вы передаете деньги инвестиционной компании, а дальше – они сами решают, куда вкладывать ваши деньги, чтобы получить максимально высокий и стабильный доход. Это может быть инвестирование в акции, ПИФы, фьючерсы, ценные бумаги и т.д.
Плюсом является возможность заранее узнать потенциальный доход с вложений, а также небольшой порог входа (можно инвестировать от 1000 рублей). Минусы тоже есть. Много лохотронов на этом рынке. Кроме того, вы не знаете, куда именно будут инвестированы ваши средства, а значит, не можете держать все под контролем.
5. Инвестирование в ПАММ счета Форекс
Про рынок Форекс на просторах сети и в книгах по инвестированию сказано уже много. Это очень привлекательный и доходный вариант вложения собственных средств. Но, если у вас нет желания и времени заниматься изучением всех нюансов, то есть еще один хороший вариант – инвестирование в ПАММ счета.
Вы просто передаете свои средства управляющим трейдерам Форекс. У вас есть возможность самим выбрать того или иного трейдера, определить стиль управления вашим портфелем инвестиций. То есть, у вас есть возможность самим решать, будет ли это агрессивное, умеренное или консервативное управления вашим портфелем. Чем более агрессивный стиль, тем быстрее и выше доходность. Но и риск потери тоже выше.
Кроме того, нет проблем с выводом или внесением средств на счет, быстрым закрытием счета или передачей портфеля другому трейдеру.
6. Инвестирование в драгоценные металлы
Тоже популярный у наших людей способ сохранения и даже увеличения денежных средств. Как правило, речь идет об инвестициях в золото. Но есть и другие драгоценные металлы, к которым также стоит присмотреться.
Что касается доходности, то она разнится, в зависимости от экономической ситуации. Причем, интересно, что в кризис цены на золото, наоборот, растут. А чтобы понять, насколько золото выгодно для инвестирования, стоит сказать, что его стоимость за последние десять лет выросла более чем в шесть раз.
Минус один – для инвестирования в золото необходимы относительно большие средства. Иначе, этот процесс теряет смысл.
7. Инвестирование в недвижимость
Стоит также отметить, что недвижимость – это не только коммерческие и жилые здания. Сюда также относится земля, некоторые виды, наземного, водного и воздушного транспорта.
8. Инвестирование в рынки развивающихся стран
Развивающиеся рынки – один из самых доходных вариантов инвестиций. Куда именно инвестировать, каждый решает, исходя из собственных знаний, опыта и предпочтений. Это может быть разработка каких-то новых продуктов или просто строительство гостиницы или ресторана где-нибудь на побережье. Вариантов масса. Нужно только увидеть возможность там, где пока еще ее не увидели другие.
Конечно, инвестиции в развивающиеся рынки – занятие рискованное. Даже очень рискованное. Но и результат, в случае победы, будет ошеломляющим.
9. Инвестиции в акции различных компаний
Тут все просто. Вспомните, во сколько раз выросли акции Google или Apple. Те инвесторы, которые рассмотрели потенциал в этих когда-то небольших стартапах, сегодня являются долларовыми миллионерами. Попробуйте и вы найти подобные компании. Не стоит думать, что это невозможно. Выиграть можно всегда. Нужно только быть в курсе всех событий в той или иной сфере и, конечно, быть удачливым человеком.
Минус данного способа инвестирования – вам нужна лицензия Федеральной службы по финансовым рынкам, чтобы иметь возможность осуществлять операции по покупке или продаже акций.
10. Инвестирование в стартапы
Схема работы следующая. Один человек или команда энтузиастов придумывают классную идею для будущего проекта. Это может быть, как «реальный» бизнес, так и проект в интернете. Денег на реализацию задуманного у этих людей, как правило, нет. Если эта идея нравится спонсору, он вкладывает в нее свои деньги.
В случае успешного развития сценария, через какое-то время стартап превращается в успешную компанию, приносящую прибыль. Ну а спонсор будет получать часть этого дохода. Обычно, это какой-то процент прибыли. Нередко такое инвестирование оказывается сверхприбыльным.
11. Инвестирование в валюту
Как показали недавние события, те люди, которые хранили свои сбережения в долларах или евро, получили значительный рост дохода. Ну, или, учитывая рост цен на все, ничего не потеряли. Хотя называть покупку валюты инвестированием, наверное, неправильно.
12. Инвестирование в собственный бизнес
Если у вас есть определенная сумма денег, которую вы хотите вложить во что-нибудь перспективное и прибыльное, возможно, стоит задуматься о собственном бизнесе.
Преимущества – вы сами управляете своим бизнесом. Вы получаете полный контроль над ситуацией. Вы получаете всю прибыль. Вы создаете рабочие места. Возможно, вы даже производите какой-то очень полезный продукт, что не может ни радовать.
Минусы – высокие риски и необходимость постоянного контроля с вашей стороны.
13. Инвестиции в антиквариат
Если у вас скопилась приличная сумма денег, которые вы готовы инвестировать, обратите внимание на предметы старины – антиквариат. Картины, статуэтки, редкие издания книг, коллекционная мебель и другие старинные предметы, представляющие ценность, стоят очень и очень дорого. Иногда счет идет на миллионы долларов. Но самое главное, что все эти предметы имеют свойство дорожать каждый год.
«Про бизнес.» начинает серию публикаций о способах вложения свободных денег внутри страны. В первом материале речь о фонде прямых инвестиций. Про эту возможность рассказал менеджер по связям с инвесторами «Зубр Капитал» Николай Шестак.
Одним из способов привлечения финансирования в белорусские компании является работа с индивидуальными инвесторами - High-net-individuals. Чаще всего это богатые бизнесмены, которые пытаются диверсифицировать риски и инвестируют в различные сферы бизнеса. Их много в странах Западной Европы. А сейчас этот слой появился и в странах Восточной Европы: России, Украине и Беларуси.
Белорусский бизнес уже начал вырастать из идеи, что вкладывать деньги нужно или в депозиты, или в недвижимость. Многие стали пользоваться принципом «не класть все яйца в одну корзину». Например, Валентин Бойко не только является учредителем компании «Конте Спа», но также входит в состав учредителей одного из крупнейших фармацевтических дистрибьюторов страны.
Инвесторы предпочитают вкладывать деньги не напрямую в компании, а работать через фонды прямых инвестиций. Это еще одна возможность диверсифицировать свой инвестиционный портфель за счет разных проектов и получить хорошую прибыль.
В Беларуси формируется фонд Zubr Capital Fund I. Мы сейчас приглашаем в него богатых людей как из-за рубежа, так и живущих внутри страны.
Минимальный объем инвестиций для вхождения в фонд составляет $1 млн . Деньги вносятся в долларах США.
Срок жизни фонда - 5-10 лет. На это время инвесторы берут на себя обязательства находиться в нем. Конечно, возможен и досрочный выход, но тогда инвестор теряет доходность. Юридические механизмы досрочного выхода существуют (например, продать свою долю), но правила хорошего инвестиционного тона это не приветствуют.
Как заработать на прямых инвестициях
Дело в том, что в фондах собираются инвестиции большого количества сторон. За счет этого удается собрать внушительную сумму. Она затем вкладывается в перспективные компании. За счет масштаба в итоге можно получить большую отдачу.
Основная задача - превратить такие компании в крупные предприятия, которые впоследствии могут быть проданы другим стратегическим инвесторам или будут готовы к IPO.
Инвестиционным фокусом фонда являются быстрорастущие белорусские компании с хорошим экспортным потенциалом.
Сколько можно заработать
Что касается доходности, то, например, в «Зубр Капитал» установили для инвесторов своего фонда чистый IRR (внутренняя норма доходности) более 25% годовых. Вкладчики инвестируют в фонд на срок в 4-7 лет.
25% годовых в пятилетнем периоде соответствуют мультипликатору х3 (это чистый мультипликатор, куда включена плата за управления и успех управляющей компании). Средний период нахождения инвестиций в фонде 4-7 лет. При грубом подсчете, если инвестор вложил в фонд $1 млн, то на выходе общий объем полученной прибыли составит порядка $3 млн.
Инвестиции распределяются пропорционально долям участников в фонде.
Например, общий объем фонда составляет $100 млн. Инвестор вложил в него $10 млн. Таким образом, инвестору будет принадлежать 10% фонда.
В случае приобретения фондом компании за $1 млн, объем доли инвестора в ней составит $100 тыс.
Если впоследствии эта компания продается, например, за $3 млн, то инвестор получит $300 тыс.
Преимущества инвестиций в белорусские проекты
В Беларуси существует несколько факторов, которые делают инвестиции в нашу экономику перспективными:
1. У нас не развит финансовый рынок. На первый взгляд, это удерживает инвесторов от работы в Беларуси, но в то же время - дает пространство для «голубого океана», то есть поиска и создания новых ниш в бизнесе.
2. Человеческий потенциал. В стране существует своя «силиконовая долина» Восточной Европы, аналогов которой нет в соседних странах. Это дает базу для организации новых технологичных проектов.
3. В Беларуси хорошо умеют налаживать процессы производства. Трудность наших компаний в том, что в большинстве белорусских бизнесов проблемы с другими бизнес-процессами: управлением персоналом, созданием бренда, финансовым учетом и т.д. Одна из задач фондов - решать эти проблемы.
Николай Шестак
Менеджер по связям с инвесторами «Зубр Капитал». Отвечает за поиск и работу с инвесторами.
Представлял интересы «Зубр Капитал» при продаже 35% акций «Атлант Телеком» ЕБРР.
Принимал участие в ряде M&A сделок в Беларуси и России.
