Сбербанк кредит на жилье молодая семья. Как взять ипотеку молодой семье в Сбербанке

Лучший и самой востребованный выбор клиентов банка при приобретении недвижимости – ипотечный кредит. Воспользоваться ипотекой могут как физические лица для покупки жилья, так и юридические – для организации офиса или других объектов. Большой денежный оборот в данной области создают высокую конкуренцию среди банков, что способствует возникновению множества конкурентоспособных предложений.

Ипотека «Молодая семья» Сбербанк, условия 2019 года – востребованное предложения от крупнейшего государственного банка России, обладающего большим кредитным кошельком. Тариф был разработан в соответствии с действующей государственной программой по улучшению финансовых и жилищных условий для граждан. Воспользоваться таким предложением может не каждая семья. В данном материале мы подробно рассмотрим требования ипотеки, условия, установленную процентную ставку и особенности работы со Сбербанком.

Ипотека имеет схожий принцип с обычным кредитованием, но вместо привычных поручителей в качестве страховки гарантированной выплаты здесь используется имущество заемщика или созаемщиков. Данное предложение распространяется исключительно на вторичное жилье – недвижимость для проживания, которая уже ранее получила право на собственность. Не стоит путать вторичное жилье со старыми домами и участками, к данной категории могут относиться и новостройке с заранее выкупленными квартирами, что делает их автоматически вторичными. Стоит разобраться в данном вопросе перед началом сбора документов и оформлением ипотеки, чтобы ничего не перепутать.

Тариф «Молодая семья» доступен для использования исключительно физическим лицам. На него распространяются базовые условия для оформления ипотечного кредита, с некоторыми изменениями в нескольких пунктах. Физическое лицо должно:

• быть возрастом от 21 до 35 лет;
• состоять в официальном браке, предложения «Молодая семья» доступно для семьи, где один из ее членов не достиг 35-летия. Вариант актуален для неполной семьи с одним или несколькими детьми, в котором родитель не старше 35 лет;
• справка об основных и дополнительных источниках доходов, для гарантированного получения ипотеки и повышения ее лимита рекомендуется найти созаемщика, который также обязан предоставить полный пакет документов;
• трудовые книжки и договора соглашений, которые смогут доказать, что вы работали более 3 лет за прошедшую пятилетку и находитесь более 6 месяцев на текущем рабочем месте.

Данные документы должны находиться вместе с подаваемым заявлением, после чего квалифицированные специалисты Сбербанка предварительно рассчитают максимальную суму кредитования.

Ипотека «Молодая семья» в Сбербанке: условия на получение без первоначального взноса в 2017 году

Ипотечное предложение «Молодая семья» от крупнейшего государственного банка России выполнено в соответствии с законопроектом об улучшении качества жизни населения и предлагает дополнительные льготы. Такая политика привлекла множество клиентов, что делает такую ипотеку не только востребованной, но и прибыльной для банка. Условия ипотечного кредитования изменились в 2019 году, рекомендуется изучить заново требования и предложения.

Как уже было указано в предыдущем пункте, воспользоваться услугой «Молодая семья» могут только физические лица с постоянной пропиской в России, предоставившие необходимый пакет документов.

Банк обращает особое внимание на возраст заемщика, он должен быть не менее 21 и не более 35 лет. Брак должен быть документально зафиксирован, однако, заем может быть выдан и неполноценным семьям с одним родителем, который соответствует вышеуказанным требованиям.

Для неполноценных семей рекомендуется обзавестись созаемщиком, в роли которого может выступить ваш родственник или знакомый. Созаемщик также должен подать полный пакет документов и согласие использования его имущества в качестве залога. Это увеличивает шанс на получение положительного ответа от кредитного оператора.

В отличие от накопительного счета, подать заявку на ипотеку можно только в ближайшем офисе обслуживания Сбербанка, где доступна данная услуга. Полный список таких отделений можно узнать на официальном сайте или по бесплатному номеру службы поддержки.

Условия семейного предложения от Сбербанка в лучшую сторону выделяются от своих прямых частных и государственных конкурентов. Ипотека для молодой семьи в 2019 году, госпрограмма Сбербанка предлагает:

1. вариативный процент в зависимости от суммы первого взноса. Если вы внесете 20-30% – вы будете выплачивать 13%, 30-50% – 12.7%, выше 50% – 12.5%. Данное предложение особенно выгодно, если вы способны внести большой первоначальный платеж по кредитному предложению;
2. вы можете понизить вышеуказанный процент на 0.5% в том случае, если один из супругов обладает дебетовой картой Сбербанка. Минимальный платеж может достигнуть 12%;
3. существуют и штрафные санкции, которые может наложить Сбербанк: если вы не открываете соответствующий требования страховой полис, к процентной ставке будет добавлен 1%. Если какую-то часть из вашего ежемесячного дохода не имеется возможность подтвердить, вы все равно можете оформить ипотеку, но к конечному проценту будет добавлен дополнительный 1%.
4. вы можете не подтверждать доход и вашу занятость в течение одного года. Также, в этот срок можно не выполнять первоначальный платеж, данный срок предназначен на благоустройства вашего нового жилья;
5. максимальный срок ипотечного займа по программе «Молодая семья» – 30 лет;
6. активный статус вашей ипотеки, остаток средств, количество платежей и получение полноценной выписки доступны в личном кабинете «Сбербанк-Онлайн», который можно подключить отдельно. Уточните данный вопрос отдельно у оператора Сбербанка при оформлении вашего предложения.

Снижение требований, вариативность базового процента, дополнительные услуги и возможность отложить первоначальный платеж – отличное требование для семей, которые только начали совместный путь и нуждаются в срочном приобретении жилища. Сбербанк использует в своей работе последние технические и программные разработки, что позволило до минимума снизить время на обработку каждого запроса.

Получив ипотеку, вы не только становитесь владельцем имущества, которое поступило в распоряжении вашей семьи, но и можете досрочно погасить кредит, что уменьшит выплачиваемые проценты.

Клиенты Сбербанка имеют возможность настройки автоматического списания средств за ипотеку с дебетовой карты, что освобождает от необходимости каждый месяц ходить в отделение Сбербанка.

«Молодая семья» в Сбербанке: ипотечный калькулятор

Специальный онлайн-калькулятор позволяет оперативно рассчитать максимальную сумму вашего кредита и определить сумму первоначального взноса и ежемесячных платежей. Решение было несколько раз переработано, теперь, в 2019 году, данный калькулятор представляет собой уникальное банковское вычислительное средство с подключением к базе данных, позволяющее в автоматическом режиме получить актуальную информацию об условиях кредита и внести их в соответствующие ячейки. Ручная настройка также никуда не делать – вы можете детально управлять настройками виртуального вычислительного сервиса.

Сбербанк не стоит на месте и стремительно развивает собственные услуги, повышая на них пользовательский спрос. Высокое качество обслуживания, выгодные тарифные планы и доступность официальных отделений банка по всей России делают Сбербанк лучшим предложением на сегодняшний день. Следите за официальными обновлениями, подключив рекламную рассылку по e-mail.

Чтобы молодая семья крепко держалась на «плаву», ей необходимо собственное жилье. Не у всех есть возможность накопить и купить недвижимость без кредитов. Сегодня кредит – доступный и реальный способ быстро обзавестись квартирой или целым домом. Интересные условия предлагает Сбербанк России. Ипотека «Молодая семья» от Сбербанка: условия и калькулятор расчёта – как взять заем, что для этого необходимо?

Суть предложения Сбербанка

Главная «фишка» ипотечного кредита для молодых супругов от Сбербанка – пониженная процентная ставка по займу. Также существует уникальная возможность привлечь маму и папу, как созаемщиков и уйти на «налоговые каникулы», если в семье появился малыш.

Первоначальный взнос зависит от того, есть ли в ячейке общества дети:

• ​ 20 процентов от всей цены квартиры вносят супругов без малышей;
• ​ 15 процентов – ячейки общества с несовершеннолетним потомством (количество отпрысков значения не имеет).

Обратите внимание: чем больше первый взнос и меньше срок погашения, тем ниже процентная ставка.

Чтобы понять, на какие проценты по кредиту рассчитывать, воспользуйтесь таблицей, представленной ниже.

Каждый случай рассматривается индивидуально. Для расчета процентов необходимы условия калькулятора ипотеки «Молодая семья» от Сбербанк. Так, например, если семейство вносит оплату за квартиру в размере 20 процентов и берет кредит на 9 лет, то процентная ставка составит 13%.

Дополнительные бонусы

Почему так выгодно воспользоваться предложением? На то есть ряд причин:

• ​ отсрочка («налоговые каникулы») при рождении детей;
• ​ нет комиссии за то, что займ погасили досрочно;
• ​ при просрочке назначается минимальная сумма штрафа – всего полпроцента от непогашенного платежа за сутки;
• ​ для держателей зарплатных карт Сбербанка ставки по кредиту снижены.

Обратите внимание: если в семействе появился ребенок, то до его трехлетия родителям разрешают не платить по кредиту (не уплачиваются только проценты, основной долг требуется погашать своевременно). Условия действуют по всей России (в том числе, ипотека «Молодая семья» от Сбербанка в Нижнем Новгороде).

Новоиспеченные ячейки общества вправе претендовать на получение субсидий по государственной программе, помогающей молодым супругам обзавестись собственным жильем. Этим занимается не Сбербанк, а Департамент жилищной политики администрации конкретного населённого пункта. Именно туда требуется предоставить определенный пакет документов, чтобы получить статус тех, кому необходимо улучшить условия проживания (подробности – в ФЦП «Жилище» 2015-2020 годы).

Если заявку одобрят, то граждане получат 30 процентов от стоимости жилья в виде субсидий, плюс еще по 5 процентов на каждого ребенка – сумма получается значительной.

В качестве оплаты по займу Сберегательный банк также принимает материнский капитал. Все подробности лучше узнавать у сотрудников учреждения.

Кто претендует на «молодую» ипотечную поддержку

Стать участниками ипотечной программы финорганизации фактически вправе любая ячейка общества. Главное, отвечать заданным требованиям:

• ​ оба супруга – граждане России;
• ​ возраст мужа или жены не превышает 35 лет, но более 21 года;
• ​ определенный уровень доходов;
• ​ обязательное участие в госпрограмме;
• ​ первоначальный взнос – минимум 15 процентов от стоимости квартиры или дома.

Взять ипотечную поддержку вправе и неполная семья, в которой ребенка (детей) воспитывает один родитель. Важно, чтобы его возраст попадал в промежуток 21-35 лет.

Купить квартиру гражданам предлагают лишь в новостройке или на вторичном рынке, если дом построен не более 15 лет назад.

Основные положения программы

Сегодня условия ипотеки по программе «Молодая семья» от Сбербанка таковы:

• ​ целью кредита обязательно является приобретение объекта недвижимости – в новостройке или на вторичном рынке;
• ​ займ предоставляется максимум на 30 лет;
• ​ ипотеку разрешается брать только в рублях;
• ​ минимальная сумма кредитования – 300 тысяч рублей;
• ​ приобретаемое жилье находится в залоге у финорганизации;
• ​ расходы составляют от 12, 5 до 13,5 процентов годовых;
• ​ если заемщик отказывается от страховки жизни и здоровья, расход по кредиту увеличивается на одну единицу;
• ​ заявку рассмотрят в течение 5 дней максимум;
• ​ получить деньги вероятно наличными, на счет, на банковскую карту;
• ​ отсутствуют скрытые комиссии;
• ​ возраст соискателей составляет от 21 года до 35 лет;
• ​ чтобы подтвердить доход, нужно предъявить справку по форме 2-НДФЛ с работы;
• ​ ипотеку одобрят, если трудовой стаж заемщика – не менее года в течение последних 5 лет;
• ​ на последнем месте работы человек обязан трудится не менее полугода;
• ​ важно иметь прописку или хотя бы регистрацию на территории России.

Эти условия действуют, если оформляется ипотека «Молодая семья» от Сбербанка в Волгограде, и в других городах страны.

Пакет документов

Чтобы ипотека в Самаре для молодой семьи от Сбербанка (и любом другом населенном пункте России) стала доступной, нужно заранее подготовить пакет документов. В него входят:

• ​ заявление (в электронном виде находится на сайте финансовой организации);
• ​ оригиналы и копии паспортов заемщиков, созаемщиков, поручителей;
• ​ документация по форме 2-НДФЛ;
• ​ бумага, подтверждающая брачный союз;
• ​ копии свидетельств о рождении детей.

Иногда этот список может быть дополнен по требованию сотрудников банка. Все оригиналы после сверки с копиями возвращаются владельцам, а не остаются в финансовой организации.

Деньги выплачивают одной суммой, не дробят, не разбивают на части.

Страховать средства или нет? Такого выбора у заемщика нет. Страховка является обязательным условием предоставления займа.

Как взять

Чтобы получить ипотечный займ, нужно четко соблюдать инструкцию:

1.​ обратиться в банк лично или через Интернет;

2.​ собрать пакет требуемых документов;

3.​ заполнить заявку;

4.​ получить вердикт банка. Если займ одобрен, то необходимо заниматься подготовкой документов, касаемых объекта недвижимости;

5.​ оформить договорные отношения с финансовой организацией;

6.​ получить деньги;

7.​ приобрести жилье.

Важно понимать, что любая просрочка – это черное пятно на кредитной истории. Лучше вносит платежи вовремя, как бы трудно не было. Если между супругами возникли проблемы, необходимо немедленно уведомить банк о случившемся. Вероятно, финорганизация пойдет навстречу: разрешит семейству уйти на «налоговые каникулы», снизит расход по кредитной выплате, позволит реструктуризировать займ. Все решения принимаются банком единолично. В случае спорных моментов рекомендуется обращаться в судебную инстанцию.

Кредитный калькулятор – просто и удобно

Все, что связано с ипотечными кредитами, банк сделал максимально понятным и прозрачным. Заемщик сам может легко разобраться в условиях, просчитать процентную ставку, ежемесячный платеж. Чтобы упростить задачу, ипотека в Екатеринбурге для молодой семьи от Сбербанка (и других городов России) предлагает воспользоваться специальным калькулятором. Туда надо ввести следующие данные:

• ​ цена недвижимости;
• ​ первоначальный взнос;
• ​ срок кредитования;
• ​ предполагаемая дата получения кредитных денег;
• ​ доход супругов;
• ​ регистрационный учет квартиры или дома.

Обратите внимание: все введенные данные не сохраняются, информация строго конфиденциальна, она не будет передана третьим лицам.

Отказ в предоставлении ипотеки

В предоставлении займа могут отказать. Причины, чаще всего, таковы:

• ​ семейство не нуждается в том, чтобы улучшить условия проживания;
• ​ собран неполный пакет документов;
• ​ приобретаемое жилье не соответствует указанным требованиям;
• ​ семейство уже не относится к категории молодых;
• ​ доход ячейки общества слишком низкий;
• ​ у супругов нет денег на первоначальный взнос.

Любые проблемы решаемы. Если в займе отказали, стоит внести исправления и попытаться претендовать на ипотеку снова.

Заключение

Займ новоиспеченному семейству Сбербанка – едва ли не самый доступный способ купить квартиру или дом. Для семейств с детьми – особые условия. Им предлагают пониженные процентные ставки и «кредитные каникулы». Важно, чтобы семейство имело официальный источник доходов и нуждалось в том, чтобы жить просторнее.

Программа по ипотеке Молодая семья в Сбербанк условия в 2019 году предлагает не менее лояльные, чем в предыдущем периоде. Рассчитана она на поддержку семей, желающих улучшить условия проживания, и выполняется на основании государственной программы.

Ипотека с господержкой от 6% – условия акционной программы получения кредита на жилье для семей с несколькими детьми.

Ипотека иногда выступает единственной возможностью приобрести квартиру или дом. Молодым людям, не имеющим накоплений, приобрести недвижимость в виду ее непомерно высокой стоимости не по силам. Именно для таких семей и разработана государственная программа, позволяющая Сбербанку понизить ставку по выплатам кредита.

Кому подходит ипотека

Воспользоваться предложением могут только клиенты, подходящие под такие характеристики:

• Официальная семья, брак которой зарегистрирован должным образом.
• Возраст: до 35 лет. Допускается превышение возрастного лимита, но только для одного из супругов.
• Мать-одиночка или отец, в одиночку воспитывающий ребенка, также считаются семьей (если не превышают возрастной лимит).

Условия предоставления ипотеки Молодая семья в Сбербанке

Условия ипотеки для молодой семьи в Сбербанке зависят от выбранной программы. Сегодня она подбирается по типу жилья:

• Готовое жилье – квартира, приобретаемая «с рук».
• Новостройка – допускается приобрести квадратные метры в еще строящемся здании или запущенном в эксплуатацию.
• Дом – покупка частного дома за городом у владельца.
• Строительство – ссуда на возведение частного дома.

Программы отличаются по уровню ставки. Но для клиента действуют специальные параметры согласно проекту Молодая семья. Стандартные условия по ипотеке состоят в следующем:

• Размер: от 300 тыс. рублей.
• Лимит: зависит от оценочной стоимости жилья (до 85%).
• Первая сумма к оплате: 15% и более.
• Срок: до 30 лет.

Калькулятор ипотеки и необходимые цифры

Поможет просчитать по ипотеке Сбербанка «Молодая семья» условия калькулятор, расположенный на сайте. Калькулятор можно найти непосредственно в описании особенностей программы. Необходимо перейти к разделу Частные клиенты – Специальные предложения – Молодая семья. В онлайн-калькулятор необходимо вписать или выбрать из предложенных вариантов следующие параметры:

• Полная стоимость жилья согласно отчету эксперта или предварительному договору купли-продажи.
• Сумма, которую клиент готов выплатить сразу: минимальный размер составляет 15%. Чем больший размер готов оплатить клиент, тем лояльнее ставку получит.
• Ссуда. Определяется автоматически при помощи вычета из цены жилья первого взноса.
• Дата получения ссуды. Указывается желательная.
• Период, в течение которого клиент готов выплачивать задолженность. Не зависимо от выбранного клиентом параметра, может быть предложен иной, если характеристики семьи не соответствуют их пожеланиям.
• Льготная категория. Если один из супругов имеет зарплатную карточку Сбербанка, это нужно указать. Данная категория клиентов может рассчитывать на снижение ставки и на иные поблажки.
• Уровень дохода. Следует указать зарплату, которую клиент может подтвердить документально. Неофициальную прибыль учитывать недопустимо.
• Регистрация жилья. Необходимо указать, произойдет ли регистрация до или после оформления кредита. На период до регистрации предусмотрено начисление повышенной ставки.
• Страховка. Ипотечная недвижимость в обязательном порядке подлежит страхованию от полной гибели или повреждения. Срок действия полиса соответствует длительности ипотеки или предусматривает возможность пролонгации.

Детальный расчет ипотеки в Сбербанке

Чтобы более детально рассчитать ипотеку Молодая семья в Сбербанк (условия 2019г.) на калькуляторе, следует перейти к разделу Точный расчет. Здесь нужно вписать дополнительную прибыль семьи, при помощи которой можно получить более крупную ссуду. Указывать следует только цифры, имеющие документальное подтверждение:

• Пенсия;
• Оклад супруга (и);
• Иные дополнительные поступления.

Также следует уточнить характеристики, которые учитываются в расчете: количество членов семьи, пол и возраст заемщика. В итоге клиент получит предложение по ставке согласно указанным критериям. Если желаемые параметры Сбербанк одобрить не может, клиент получает ответное предложение с детальным описанием.

Улучшить предложение банка можно, заручившись помощью созаемщиков. Муж (жена) клиента выступает таковым по умолчанию. Иного лица (родственника, друга) привлечь для данной роли можно, чтобы уровень его дохода учитывался в расчетах. Поэтому рекомендуется подобрать лицо с высоким показателем. Но это должно быть доверенное лицо, т.к. официально он имеет право на часть в приобретаемом жилье за счет своего участия.

Особенности начисления процентной ставки

В Сбербанк программа Молодая семья (ипотека) условия на 2019г. относительно величины ставки имеет такие:

• Если первый взнос 20-30%: 13,00-13,50%.
• 30-50%: 12,75%-13,25%%.
• Свыше 50%: 12,50%-13%.

Диапазон варьируется исходя из срока погашения. Минимальную величину можно получить при оформлении на 10 лет и менее. К данной ставке применяется добавочный коэффициент, если клиент соответствует условиям:

• Один из супругов получает выплаты через Сбербанк – отнимается 0,5%.
• Клиент не оформляет полис на обеспечения своей жизни и здоровья – прибавляется 1%.
• Клиент не может подтвердить часть доходов, которые учтены для расчета ипотеки – прибавляется 0,5%.

Порядок получения ипотеки Молодая семья

В Сбербанк программа Молодая семья (ипотека) условия предоставления подразумевает весьма лояльные. Обязательным требованием выступает гражданство и соответствие возрастным параметрам.

Необходимые документы для оформления

Чтобы получить ипотеку, следует собрать первичный пакет документов, с которыми подойти в отделение для подачи заявления:

• Личные документы клиента: паспорт, заграничный паспорт, военный билет, права на вождение автотранспортом или иное удостоверение.
• Документы супруга (и) и созаемщиков: паспорта.
• Документы клиента и созаемщиков о доходе по форме банка или по НДФЛ-2 .
• Бумаги, подтверждающие дополнительные поступления семьи от частной практики, гонорары.
• Трудовые книги, договора, контракты, поясняющие стаж и трудовую занятость клиента и созаемщиков.

В заявлении отмечаются все параметры ипотеки, которые клиент уже предварительно определил по калькулятору. Сотрудники Сбербанка сопоставляют пожелания и возможности, после чего сообщают ответ. Период рассмотрения может составить до 5 дней.

Получив согласие, семье необходимо подготовить бумаги по приобретаемому жилью. На это дается порядка 2 месяцев. Чтобы сделка не сорвалась, рекомендуется предварительно подобрать жилье и составить предварительный договор с владельцем. Также потребует застраховать имущество. Жилье стоит зарегистрировать как можно быстрее, ведь до этого момента применяется иная ставка, увеличенная на 1%.

Последним этапом перед выдачей ипотеки является подтверждение наличия нужной суммы для первого взноса.

Если она была использована для уплаты залога при покупке квартиры, потребуется заручиться распиской или проследить, чтобы это было отражено в договоре. Или достаточно будет выписки из банка о наличии указанной величины на счету клиента.

Образец анкеты для оформления ипотеки

Дополнительные возможности

Поскольку семья молодая, в ней вполне могут со временем появиться дети. При такой ситуации супруга выходит в декрет и лишается выплат по заработной плате. Поэтому ипотека Молодая семья в Сбербанке в условия на 2019 год включила возможность использовать рассрочку для такой ситуации. В частности, клиент имеет право не выплачивать основную часть задолженности 1-3 года после появления ребенка. Это требование закона, поддерживающего данный проект.

В такой ситуации молодая мать обращается в уполномоченные органы за получением сертификата на выдачу Материнского капитала. Сбербанк предлагает возможность использовать его (или часть) для уплаты ежемесячных платежей, полного погашения долга или для уплаты первого взноса (если материнский капитал есть у семьи на момент обращения за ссудой).

Чтобы воспользоваться этим, потребуются такие документы предоставить в Сбербанк:

1. Свидетельство на ребенка, подтверждающее его рождение.
2. Сертификат уполномоченного органа на получение Материнского капитала.
3. Выписка со счета, удостоверяющая величину капитала.

Как оформить ипотеку правильно

Крупнейший банк страны участвует во всех государственных проектах по оказанию помощи в обеспечении населения жильем. Акция Сбербанка ипотека Молодая Семья в Сбербанке в 2019 году реализуется по одноименной программе, в рамках постановления правительства РФ №220 "О правилах предоставления субсидий".

Ипотечная программа Молодая Семья

Программа Молодая семья в Сбербанке позволяет взять от 300 тыс. рублей на приобретение квартиры в новостройке или со вторичного рынка.

Максимальный размер кредита ограничен стоимостью покупаемой недвижимости. Она записана в отчете оценщика или в договоре на покупку (долевое участие).

Взять допустимо лишь до 85% от стоимости. Остальную сумму необходимо собрать самостоятельно, чтобы внести в качестве первоначального взноса.

Размер первоначального взноса

По условиям Сбербанка:

• В большей части случаев молодая семья обязана иметь для первоначального взноса минимум 15% от цены недвижимости.
• Его можно оплатить из денег материнского капитала, если семья таковым обладает.
• Сертификат позволяет взять молодой семье ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса по программе . Это предусмотрено нормами закона, регулирующими направления, в которые разрешено направить детские деньги: создание или улучшение условий проживания, образование ребенка, накопительная часть пенсии для матери.

Материнский капитал

Онлайн оформление

Сейчас появился отличный способ избежать посещения офиса банка при оформлении и получении ипотеки благодаря порталу ДомКлик. Уникальный сервис с помощью ипотечного калькулятора рассчитает не только максимально возможную сумму кредита, но и процентную ставку, сумму переплаты, срок кредитования и необходимый размер заработной платы и другие важные данные.

Подача заявления в офисе

Если обращение за ипотекой в 2019 году происходит в отделении, требуется написать заявление и подготовить такие документы:

• Паспорт;
• Подтверждение регистрации;
• Трудовая книга;
• НДФЛ-2 или справка на бланке Сбербанка;
• Брачное свидетельство;
• Регистрационные бумаги на детей (при наличии).

Подтверждение платежеспособности и удостоверение личности необходимы от каждого созаемщика. Если оформление происходит по упрощенной программе, требуется только паспорт и дополнительное удостоверение: права, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС или т.п.

Оставив заявку, потребуется дождаться согласования, которое длится до 5 дней. При положительном ответе, нужно оформить отношения относительно недвижимости и передать в Сбербанк остальные бумаги (в срок до 90 дней после получения положительного ответа):

• Договор купли-продажи или иные подтверждения передачи права собственности;
• Выписка со счета или иные данные о наличии первоначального взноса для ипотеки.

После подписания соглашения, заемные средства перечисляются на счет клиента однократно или частями при покупке недвижимости вторичного рынка либо застройщику напрямую - если квартира покупается в новостройке.

Погашение выполняется равными платежами согласно графику. У клиента всегда имеется возможность .

Заключение

По условиям ипотеки Молодая семьи в Сбербанке разрешено получить ссуду на покупку вторичного жилья или нового, в т.ч. строящегося. В рамках государственной программы семье полагаются более лояльные тарифы в 2019 году. При наличии маткапитала, его разрешено направить для оплаты первоначального взноса или погашения, даже если ипотека была получена до выдачи сертификата. При появлении малыша в семье во время действия ипотеки, при желании допустимо оформить отсрочку платежей на год.

Приветствуем! Сегодня разберем — ипотечный калькулятор Сбербанк Молодая семья. Узнаем, как работает ипотечный калькулятор сбербанка, что такое за программа ипотека молодая семья в Сбербанке и подходите ли вы под неё.

Часто для молодой семьи единственная возможность приобрести собственное жилье - оформить ипотеку. В большинстве российских банков по программам ипотечного кредитования выдвигаются трудновыполнимые для заемщиков условия. Сбербанк - лидер кредитного рынка, предлагает ипотеку по программе «Молодая семья».

Ипотека «Молодая семья» — это уникальная возможность оформить кредит на покупку недвижимости с пониженной процентной ставкой и небольшим размером первоначального взноса. Выбранная квартира может быть в готовом жилом доме на земле для индивидуального проживания и принадлежать к вторичному рынку жилья. По программе предусмотрены различные льготы для семей с детьми, а также имеется возможность привлечь родителей в качестве созаемщиков.

В новостройке квартиру про программе «Молодая семья» можно приобрести только в готовом сданном доме.

Условия программы

Сейчас процентная ставка зависит от множества факторов, но самая минимальная составляет 10,2%.

Расчет выплат по ипотеке производится с учетом следующих факторов:

• максимальный срок действия договора - 30 лет;
• минимальная сумма кредита - 300000 рублей;
• максимальная сумма - 85% от стоимости квартиры для бездетных семей и 85% для уже состоявшихся родителей.

Условия первоначального взноса:

• от 15%. Если в семье два и более ребенка, то в качестве первоначального взноса по ипотеке может быть перечислен материнский капитал.

Кредит выдается только в рублях.

Требования к заемщикам:

1. Гражданство РФ.
2. Возраст обоих супругов от 21 года и хотя бы один из них младше 35 лет.
3. При подаче заявки матерью или отцом, воспитывающим ребенка в одиночку, возраст также должен быть в промежутке 21-35 лет.
4. Оба заемщика должны состоять в зарегистрированном браке.

При подаче заявки по программе «Молодая семья» потребуется подтвердить официальный доход справкой по форме 2-НДФЛ или по форме банка. При этом стаж на указанном месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Общий трудовой стаж за последние 5 лет должен быть больше 1 года. Также допустимо указать в анкете неофициальный и неподтвержденный доход от подработки.

Также при себе необходимо иметь паспорт РФ с пропиской на территории РФ.

Условия предоставления дополнительных льгот:

1. При наличии нескольких кредитов у заемщика или возникновении финансовых трудностей может сложиться ситуация, что очередной платеж банку будет просрочен. В этом случае Сбербанк взимает пониженный размер неустойки в размере 0,5% от суммы просрочки ежедневно.
2. Погасить ипотеку можно досрочно без дополнительных комиссий.
3. Если во время действия кредитного договора у пары рождается ребенок, то заемщики вправе воспользоваться отсрочкой выплат сумм основного долга сроком до 3-х лет. Только стоит учесть, что на выплату процентов это правило не распространяется.
4. Если заемщики состоят на учете в качестве семьи, которой требуется помощь в улучшении условий проживания или увеличения жилой площади, то при оформлении ипотеки на жилье в новостройке можно получить субсидию от государства, которая покроет часть платежей.

Как рассчитать ипотечный кредит

Прежде чем обращаться в Сбербанк, можно с помощью сервиса «Ипотечный калькулятор Сбербанк Молодая семья» на нашем сайте сделать предварительный расчет будущего кредита:

• на какую сумму кредита по ипотеке можно рассчитывать, исходя из официального дохода;
• размер ежемесячного платежа;
• размер переплаты за все время кредитного договора;
• наиболее приемлемый срок выплат.

Используя калькулятор ипотеки можно оценить размер выплат при досрочном погашении кредита, а также при погашении части долга посредством материнского капитала.

Сумма кредита

Тип платежей

Аннуитетный Дифференцированный

Процентная ставка, %

Материнский капитал

Дата выдачи

Срок кредита

0 год 1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет 11 лет 12 лет 13 лет 14 лет 15 лет 16 лет 17 лет 18 лет 19 лет 20 лет 21 год 22 года 23 года 24 года 25 лет 26 лет 27 лет 28 лет 29 лет 30 лет

0 мес. 1 мес. 2 мес. 3 мес. 4 мес. 5 мес. 6 мес. 7 мес. 8 мес. 9 мес. 10 мес. 11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срока Уменьшение суммы Ежемесячное уменьшение срока Ежемесячное уменьшение суммы

Добавить

Калькулятор имеет не сложный функционал и подойдет для расчета по ипотеке не только Сбербанка, но и других банков.

Для расчета в первую очередь нужно определиться с суммой кредита. Для этого из стоимости квартиры нужно вычесть размер первоначального платежа. Также нужно учесть, что минимальная сумма - 300000 руб., а максимальная не должна превышать 80-85% от стоимости жилья (процент определяется в зависимости от наличия детей).

Затем следует выбрать тип платежа: аннуитентный или дифференцированный.

В Сбербанке только аннуитентный тип платежа. Он означает ежемесячные выплаты по кредиту равной суммы. Особенность данного условия в том, что в первые годы погашения кредита большая часть выплат идет на погашение процентов, а меньшая на закрытие основного долга. По мере истечения срока договора перевес меняется в обратную сторону: основная часть платежа покрывает долг, а оставшаяся проценты по нему.

В пункте «Материнский капитал» по умолчанию выбрано значение «нет». Если при оплате кредита планируется использовать средства данного вида льготы, нужно курсором отметить «да» и указать предполагаемую сумму. Ипотечный калькулятор автоматически произведет расчет выплат, с учетом поступления дополнительных средств.

В поле «Дата выдачи» следует отметить планируемую дату получения кредита. От этого дня будет произведен расчет графика платежей.

Теперь нужно указать желаемый срок кредитования с учетом максимального периода - 30 лет. При выборе срока калькулятор предполагает возможность выбора нужного количества лет с точностью до конкретного месяца. Например, 5 лет 6 месяцев или 8 лет 3 месяца. Конечно, можно указать и так: 10 лет, 4 года и т. д.

• введенные срок, сумму и процентную ставку по кредиту;
• общую сумму переплаты за все время действия договора;
• начало и окончание выплат по ипотеке;
• размер официального дохода, достаточный для оформления кредита на вышеуказанных условиях.

Также будет приведен график погашения основного долга и процентов на все время выплат.

Если перейти в раздел «Таблица», то в ней будут указаны:

• номер и дата очередного платежа;
• точный размер платежа;
• размер погашаемой части основного долга;
• размер погашаемой части процентов;
• общий остаток по ипотеке после выплаты очередного платежа;
• графа учета досрочных выплат.

Помимо вышеописанного, в калькуляторе присутствует возможность пересчета платежей с учетом досрочного погашения.

Досрочное погашение может быть произведено с целью:

1. Уменьшить сумму. При этом срок договора остается прежним, а последующие платежи сокращаются благодаря сумме дополнительных взносов.
2. Уменьшить размер ежемесячного платежа с помощью регулярных доплат. В графике отобразится как с каждым месяцем размер обязательного платежа уменьшается.

Дополнительные советы по использованию калькулятора:

1. При расчете учтите, что размер ежемесячного платежа не должен превышать указанный в справке доход, более чем на 60%. Если это именно так, то стоит либо увеличить срок кредита, снизив, таким образом, размер платежей, либо рассчитывать на меньшую сумму займа, выбрав более бюджетное жилье или увеличив размер первоначального взноса.
2. Реально оцените возможный размер ежемесячного платежа с учетом дополнительного дохода семьи (не подтвержденного справками), а также других обязательных выплат, например, по коммунальным платежам, по другим имеющимся кредитам и пр.
3. По возможности старайтесь сократить срок кредита, в этом случае переплата будет наименьшей. Но если при маленьком сроке платежи будут непосильны для бюджета семьи, то стоит предпочесть меньшие выплаты. Тем более, что со временем из-за инфляции и роста цен на жилье размер платежа станет еще более выгодным.

Электронная регистрация

При оформлении ипотеки по программе «Молодая семья» Сбербанк предоставляет возможность электронной регистрации сделки. При выборе этого способа процентная ставка по ипотеке снижается на 0,1%. Услуга платная.

В услугу входит:

• оплата гос. пошлины за регистрацию нового права собственности на жилье;
• работа по отправке и контролю регистрации документов в Росреестр (в электронном виде);
• работа сотрудника банка по сопровождению.

Специалист Сбербанка готовит и отправляет документы в Росреестр. После электронной регистрации заемщик получает следующие документы (на e-mail):

1. Выписку из ЕГРН.
2. Договор купли-продажи недвижимости.

Ипотечная программа «Молодая семья» — это реальная возможность приобрести собственное жилье уже сейчас, а не копить на него долгие годы. А ипотечный калькулятор поможет с предварительным расчетом будущих выплат и позволит заранее скорректировать желаемые показатели по сумме и сроку платежей.

Ждем ваши вопросы в комментариях. Будем признательны за оценку ипотечного калькулятора, лайки и репосты.